Você tem dívidas e não sabe o que fazer para pagá-las? É poupador e não tem ideia do que fazer com o dinheiro guardado? Ou você é daquelas pessoas que ficam sempre no “zero a zero”?

O livro “Me Poupe!”, da jornalista Nathalia Arcuri, tem como objetivo te auxiliar na procura por essas respostas e te encaminhar para uma vida de harmonia financeira.

Independente da sua situação, saiba que é possível encontrar uma forma de fazer mais dinheiro.

Se você quer saber como, então continue lendo esse resumo!

O livro “Me Poupe!”

O livro “Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso”, lançado por Nathalia Arcuri em 2020, é um guia que busca educar o público. O leitor deve refletir sobre suas condições e realizar alguns exercícios práticos para conhecer, de fato, sua realidade financeira, antes de tomar decisões.

O livro de 175 páginas foi dividido em 10 passos que têm como objetivos quebrar paradigmas e pré-concepções do leitor, além de auxiliá-lo no controle das finanças e metas, na divisão do salário e ensiná-lo sobre investimentos.

Durante todo livro são citados relatos e experiências pessoais, vividas pela autora ao longo de sua vida, além da disponibilização de diversas ferramentas, dicas e pontos de atenção, tornando-se uma ferramenta prática.

Quem é Nathalia Arcuri?

Nathalia Arcuri é formada em jornalismo e foi repórter da TV Record.

Atualmente tem como objetivo educar a população sobre finanças pessoais e investimentos, por meio de suas plataformas digitais, o blog “me poupe na web” e de seu canal no Youtube, o “MePoupe!” (maior canal de finanças do Youtube), que tem mais de 7,3 milhões de inscritos e é visto por mais de 10 milhões de pessoas em um mês.

Para quem é indicada a leitura de “Me Poupe!”?

O conteúdo do livro “Me Poupe!” é recomendado para todas as pessoas que buscam uma forma melhor de administrar seu dinheiro e/ou que querem aprender a investir.

A autora Nathalia Arcuri busca trazer, de forma bastante didática, um passo a passo para fazer seu dinheiro trabalhar por você com o objetivo de te ajudar a conquistar seus sonhos. Para a autora, não basta poupar, é preciso haver um propósito para isso.

Dessa forma, se você está disposto a conhecer as técnicas, os caminhos e de que forma você pode conquistar sua liberdade financeira, esse livro é pra você!

Quais são as ideias principais do livro “Me Poupe!”?

Neste resumo, vamos abordar os 4 passos essenciais para quem quer administrar melhor o dinheiro, são eles:

Conscientizar de que é possível mudar hábitos;
Ensinar a controlar suas finanças e a estabelecer metas;
Ensinar a dividir em percentual tudo o que ganha;
Ensinar sobre investimentos, principalmente de renda fixa.

Agora vamos a esse conteúdo!

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É possível mudar suas concepções?

Nathalia Arcuri, no primeiro momento do livro “Me Poupe!”, já propõe que o leitor determine um prazo para finalizar a leitura e o sugere a estipular uma meta de páginas para ler diariamente.

Logo em seguida, ela busca conscientizar você, leitor, de que é possível mudar hábitos e crenças limitantes, do tipo: “Nasci pobre, vou morrer pobre”, “Ter dinheiro não é pra gente como eu”, “Investimentos é só pra gente rica”.

Esses rótulos são abominados pela autora, que opta por quebrá-los. Se você já pensou ou ainda pensa nisso, continue conosco!

Passo 1: Fale sobre o dinheiro antes dele faltar

Para a autora, esse passo é fundamental para uma boa administração. Quanto mais a pessoa tem vergonha de falar de dinheiro, mais complicada tende a ser a situação na qual se encontra.

Passo 2: Tenha objetivos claros

Na concepção de Nathalia Arcuri, para que se saiba o que fazer, é preciso ter objetivos claros e muito bem definidos. Dessa forma, você evita gastar com bobeira, visando poupar para algo maior.

Esses objetivos precisam ser:

Autênticos (partem de você);
Importantes (fazem diferença pra você);
Justificáveis (algo que faça sentido, que tenha significado na sua vida).

A autora ainda traz seu conhecimento de coaching para auxiliar seus seguidores. Com isso, é apresentado um quadro de valores pessoais para que te auxilie na divisão de suas prioridades.

Para ela, identificar tais valores é o primeiro passo para ter uma relação saudável com a vida financeira. Ela sugere que você enumere de 1 a 6 a lista a seguir, onde 1 representa o valor com o qual você mais se identifica.

Liberdade;
Segurança;
Status;
Respeito;
Reconhecimento;
Amor.

Essa lista é variável para cada pessoa e o auxilia a identificar suas prioridades na hora de lidar com metas.

Como estabelecer prioridades, controlar finanças e criar metas?

Para autora, é imprescindível que você se conheça mais para chegar aos 5Q’s do Consumo Consciente, que são:

O que você quer?
Para quê?
Quando vai resolver?
Quanto vai custar?
Quem vai pagar?

Esse roteiro auxilia as pessoas que precisam avaliar se conseguirão pagar pelo seu objetivo e de quanto tempo precisarão para concluí-lo.

Passo 3: Cuide do autoconhecimento

Só quem se conhece bem consegue definir prioridades e planejar a vida financeira.

Mas como o livro é voltado para o âmbito financeiro, a autora sugere um exercício para autoconhecimento financeiro. Comece com uma análise do quanto você recebe de fato no período de um mês!

Depois de saber o quanto ganha, é hora de listar o quanto gasta de forma mensal, incluindo parcelas e dívidas.

Ela sugere baixar uma planilha em seu blog, o “me poupe na web”.

O próximo passo é analisar o dinheiro que trabalha pra você e logo em seguida definir metas. E isso não ocorre de qualquer forma. Ela ensina 3 técnicas para definir uma meta de forma correta.

Primeiramente, ela tem que ser SMART:

S de specific, específica;
M de mensurable, mensurável;
A de achiavable, atingível;
R de relevant, relevante;
T de time-bound, prazo.

O prazo pode ser subdividido em:

Curtíssimo, até 1 mês;
Curto, até 2 anos;
Médio, de 2 a 5 anos;
Longo, de 5 a 10 anos;
Longuíssimo, mais de 10 anos.

Sendo assim, as metas podem ser chamadas de:

Metinhas, que são as de curtíssimo prazo;
Metas, as de curto prazo;
Metonas, as de médio, longo e longuíssimo prazo.

Sabe como dividir o seu dinheiro?

Passo 4: Dinheiro não aceita desaforo

Não desperdice o que você suou tanto para ganhar! É uma forma de te conscientizar para não gastar dinheiro com coisas desnecessárias.

Nathália Arcuri busca, através de várias técnicas, transformar sua vida, pois, além de te auxiliar no controle financeiro, a autora pretende te ajudar a encontrar um propósito de vida!

Além disso, ela explicita o conceito de que guardar (utilizar quando se tem vontade) é diferente de poupar (só utilizar em uma situação específica).

Ela dispõe, no livro “Me Poupe!”, uma lista de possíveis carimbos, ou seja, destinos para seu dinheiro.

Somado a isso, ela sugere um processo que desenvolveu para seguir e evitar gastar de forma desnecessária e sem controle:

Desejar algo;
Orçar;
Planejar para conquistar;
Manter o foco (só se quiser muito aquilo);
Realizar.

Passo 5: Me poupe, se poupe, poupe

A autora dá uma aula com base nas razões para poupar e se baseia na teoria de Daniel Kahneman, que se apoia em duas formas de pensar:

Rápida: emocional e intuitiva;
Devagar: racional e lógica.

Dessa forma, a autora, em seu livro “Me Poupe!”, sugere técnicas para fazer você estimular sua parte devagar na hora de uma compra. Uma delas é o que ela chama de “Custo 100”, ou seja, fazer o cálculo de quantas horas você precisa trabalhar para ganhar 100 reais. Isso vai auxiliar na tomada de decisão.

Outra é pautar sua decisão numa técnica , que ela chama de “QUE – ME – PRE – PO – DE” em 5 perguntas:

Eu quero?
Eu mereço?
Eu preciso?
Eu posso?
Eu devo?

Além dessas técnicas, Nathália vai mais a fundo, e sugere uma divisão do seu salário.

Dividindo na forma 70/30, fica 70% para gastos atuais e 30% para o futuro.

Aprenda a investir

Preocupada em conscientizar os leitores da importância de investir e fazer o dinheiro trabalhar sozinho, ela busca explicar algumas siglas referentes ao investimento de renda fixa.

Passo 6: Nos juros compostos acredite

A autora cita que os juros no Brasil são os maiores do mundo. E, como tudo na vida, tem os dois lados da moeda. Isso é horrível para quem pega emprestado, mas muito bom para quem empresta.

Exemplo ruim: Dívida de 100 reais, juros de 14% ao mês em janeiro. Em dezembro, a dívida será de 481,80 reais.

Exemplo bom: A pessoa empresta 100 reais para o banco, com juros de 1% ao mês e decide colocar 100 reais todo mês nesse mesmo investimento.

Mês 1 : 100 + 1% = 101 reais;
Mês 2: 101 + 1% = 102,01+ 100 = 202,01 reais;
Mês 3: 202,01 +1% = 204,03 + 100 = 304,03 reais.

Se fizer isso por 20 anos, totalizará 100.014 reais;

Por outro lado, se só juntar a quantia de 100 reais por mês, totalizará: 24.000 reais no mesmo período.

E aí, o que é melhor? Entendeu como você pode aproveitar dos juros compostos?

Explicando as siglas financeiras

Taxa SELIC: Taxa básica de juros, ela comanda todas as taxas do país, ou seja, se a SELIC aumenta, os juros aumentam;
CDI (Certificado de Depósito Interbancário): taxa que os bancos utilizam para fazer operações entre eles. Costuma acompanhar bem de perto a SELIC. Por exemplo, se o investimento está pagando 100% do CDI, significa dizer que ele vai devolver exatamente o que o CDI teve de rentabilidade naquele ano;
IPCA: É a inflação. Índice de preços ao consumidor amplo. Indica o quanto seu dinheiro se desvaloriza;
FGC: O Fundo Garantidor de Crédito é uma reserva para compensar se um dia o banco quebrar. Hoje é de até 250 mil reais por CPF;
Título de capitalização: não é investimento;
Poupança é investimento com baixa rentabilidade e é isento do IR (Imposto de Renda);
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): Investimentos em renda fixa que não cobram impostos sobre a rentabilidade. Você empresta dinheiro para o banco e ele empresta para imobiliário ou agronegócio. O prazo é muito rigoroso, mas o dinheiro fica ali rendendo esse tempo todo;
Consórcio: não é investimento;
Financiamento: não é investimento. Nesse caso, o dinheiro trabalhou para o banco. Só é investimento se o dinheiro trabalhar para você. Lembre-se disso! Casa e carro não são investimentos dentro de um planejamento financeiro pessoal. Você os adquire para o uso próprio. Dessa forma, você vai gastar dinheiro ao invés de ganhar. Se tivesse aplicado, poderia ter de volta no decorrer do tempo; se comprar, não;
Tesouro direto: é investimento. Trata-se de emprestar dinheiro para o governo e ser remunerado com isso através de juros. Quando você compra títulos do tesouro, o governo fica te devendo e ele é o melhor pagador que tem. Saiba que o Tesouro Direto é investimento mais seguro e conservador hoje no Brasil;
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um acontecimento. Um banco precisa de dinheiro e oferece títulos da dívida para os clientes. É combinado que o dinheiro será devolvido dentro de um prazo estipulado;
Ações das empresas: pequenas partes de grandes empresas disponíveis para compras, tipo de renda variável.

Resumindo de forma bem simples:

Renda Fixa: você empresta dinheiro para banco ou governo e eles devolvem com juros;
Renda Variável: você pode comprar uma parte da empresa, esperando que ela cresça e que sua ação se valorize.

Quer começar com renda variável? O livro “Me Poupe!” apresenta algumas perguntas a serem respondidas:

Você sabe o quanto entra e o quanto sai do seu bolso todo mês?
Renda fixa é o passo anterior da renda variável. Você conhece tudo de fixa?
Quando foi a última vez que você analisou uma empresa de capital aberto?
Aceita bem a possibilidade de perder dinheiro que poupou e investiu?
Se sente à vontade para usar o homebrocker?
Você tem paciência e disciplina para acompanhar os resultados de renda variável?

Se respondeu não a uma delas, não é hora de entrar na bolsa!

Onde investir? Você tem que decidir. Varia muito de perfil de investidor.

Como começar a investir? Abra uma conta em uma corretora online, fique de olho nas que não cobram taxas para operar e confira no site do tesouro quais são habilitadas.

Ela sugere que você transfira 100 reais e aplique no tesouro SELIC. Em seguida, acompanhe esse dinheiro. Dessa forma, você vai perder o medo e se conhecer melhor. O importante é começar!

Passo 7: Nunca pare de aprender!

A autora indica 5 hábitos para investir melhor:

Fale sobre dinheiro como quem fala sobre comida, ou seja, sem constrangimento;
Leia o caderno de economia dos jornais todos os dias;
Fique de olho nas siglas SELIC, IPCA;
Tenha metinhas, metas e metonas;
Conheça todas modalidades de investimentos disponíveis.

E a sua reserva de emergência, como está?

Não sabe do que estou falando? Então seu objetivo vai ser construí-la!

Ela serve para casos de muita emergência como desemprego, carro quebrado, carro batido, cachorro doente. Resumindo, a reserva de emergência deve ser usada para coisas pontuais que não estavam nos seus planos!

O que seria uma boa reserva? Aquela com dinheiro suficiente para manter seu padrão de vida por, pelo menos, 6 meses.

Onde aplicar para construir essa reserva?

Local com liquidez diária, exemplos:

Tesouro SELIC;
Outra com, no mínimo, 95% do CDI.

Caso decida construir sua reserva de emergência hoje, você pode optar por programar aplicações mensais no tesouro SELIC.

Passo 8: Esqueça o que te disseram sobre aposentadoria

Além dessas dicas, Nathalia Arcuri decide investir seu tempo para explicar sobre previdência privada e te atentar com as possíveis pegadinhas sobre aposentadoria, alguns exemplos:

Atenção nas taxas de carregamento e administração;
É possível fazer portabilidade para outra instituição;
A rentabilidade da previdência é muito menor do que aplicar sozinho em outros tipos de investimentos.

O que é independência financeira?

A conquista da independência financeira significa ser sustentado pelo seu dinheiro, ou seja, você só trabalha se quiser.

O livro “Me Poupe!” busca ensinar métodos para conseguir essa independência através de investimentos que façam o dinheiro trabalhar.

Passo 9: Assuma a responsabilidade e permita-se errar

Serve para munir você, leitor, de autorresponsabilidade das suas ações, principalmente para mudar o seu mindset.

Passo 10: Agradeça e comemore todos os dias

Ela enfatiza a importância da gratidão para desenvolver uma vida de sucesso.

Outros livros sobre finanças

No livro “Como Organizar sua Vida Financeira”, de Gustavo Cerbasi, o autor apresenta dicas para você tomar melhores decisões com seu dinheiro. Ele começa por uma análise atual da sua situação, quando informações como idade, despesas, dívidas, investimentos são levadas em consideração.

Logo em seguida, ele propõe um valor de patrimônio que lhe dará a Independência Financeira. O próximo passo é aprender a analisar orçamentos. O livro possui assuntos mais técnicos como ensinamentos da maneira correta de fazer Imposto de Renda, como administrar dívidas e quais são os melhores investimentos.

Já o livro “Os Segredos que Vão Mudar Sua Vida” é a união dos livros “Pense e Enriqueça” de Napoleon Hill, “Como falar em público e influenciar pessoas no mundo dos negócios” de Dale Carnegie e de “O Poder do Subconsciente” do autor Joseph Murphy.

O megazord desses clássicos produziu um livro voltado para quem quer converter a ideia em ação, ou seja, realmente colocar a “mão na massa” e fazer diferente, ótima dica para você que quer mudar o rumo da sua vida financeira!

Tony Robbins, em “Desperte seu Gigante Interior”, já ajudou milhões de pessoas e nos mostra como o sistema humano de tomada de decisões funciona. Nada melhor ter conhecimento disso para te ajudar a tomar as melhores decisões na hora de gastar seu dinheiro, não é mesmo?

Como posso aplicar o conteúdo de “Me Poupe!”?

O livro é totalmente prático. Ele tem etapas que fazem você analisar seu cenário e te propõe práticas para mudanças de hábitos.

Se você deseja ter resultados diferentes, é necessário que você tenha atitudes diferentes.

O livro, além de proporcionar conhecimento, insiste na aplicação. Ou seja, depende de você! Agora que você já sabe como, quer mudar de vida? Se sim, aplique as dicas apresentadas, cuide do seu dinheiro e invista!

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Me Poupe! - Nathalia Arcuri

Aprenda neste resumo tudo sobre finanças pessoais, e descubra como alcançar a tão sonhada liberdade financeira.