Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas - Gustavo Cerbasi

¿Alguna vez te encontraste en medio de una situación financiera problemática en la que te preguntaste: "¿Cómo llegué a este punto? ¿Cómo acumulé tanta deuda?" Esto es cierto para mucha gente que imagina que lidiar con el dinero es algo fácil, ¡pero no te preocupes! El libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas", de Gustavo Cerbasi, te ayudará.

La vida financiera equilibrada es sinónimo de vida personal equilibrada y, según las teorías del autor, es posible tener un control de la vida financiera con una planificación en familia. Y todo esto se logra a lo largo de la vida, con actitudes diarias que marcarán la diferencia en el futuro de la pareja.

¡Descubre más en este resumen!

Sobre la obra "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas"

El libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas: Finanzas Para Parejas", escrito por Gustavo Cerbasi, es una guía para dominar la vida financiera, con una planificación que debe ejecutarse todos los días.

El autor refuerza la necesidad de tener una planificación financiera y que esto puede ser hecho en conjunto. Con sugerencias para parejas en cualquier fase de relación, este libro es un manual para una buena gestión financiera familiar.

Sobre el autor Gustavo Cerbasi

Gustavo Cerbasi posee una maestría en administración de empresas de la Facultad de Economía y Administración de la Universidad de São Paulo (FEA / USP) y una licenciatura en administración pública de la Fundación Getúlio Vargas.

También es especialista en finanzas por la Stern School of Business (Universidad de Nueva York) y de la Fundación Instituto de Administración (FIA).

Es autor de otros bestsellers, como:

• "Dinheiro: Os Segredos De Quem Tem";
• "A Riqueza da Vida Simples";
• "Investimentos Inteligentes".

¿Este libro es recomendado para quién?

El trabajo "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas" es adecuado para parejas que anhelan una vida financiera equilibrada y no saben qué hacer para lograrlo.

Gustavo Cerbasi presenta la planificación financiera, con los errores y aciertos más comunes para lograr el éxito financiero personal o familiar, e indica que una pareja debe buscar un equilibrio financiero juntos, creando así un futuro tranquilo y pacífico.

Ideas principales del libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas"

• Es importante conocer su perfil y hábitos financieros y hablar de ellos cuando se es una pareja;
• Gran parte de los problemas de relación entre parejas están relacionados con el dinero, ya sea en la falta o en exceso;
• La falta de diálogo o aversión al dinero causa dificultades de planificación financiera;
• Las crisis de relación pueden estar ocurriendo debido a problemas financieros y la pareja no puede darse cuenta de la fuente del problema;
• Una buena planificación financiera a lo largo de la vida permitirá a la pareja alcanzar sus metas y sueños;
• La buena planificación financiera también se centra en la jubilación, que es un período de independencia y disfrute.

Este libro se divide en 3 partes: "Una unión económicamente feliz", "Planificación para toda la vida" y "Un futuro más rico para dos".

Ahora, ¿empezamos?

Overview: Introducción

En la introducción, el autor Gustavo Cerbasi presenta el núcleo de los problemas matrimoniales relacionados con el tema financiero. Él señala que, a menudo, una pareja ni siquiera se da cuenta de que el dinero es la causa de la pelea y, por lo tanto, no presta atención a cómo mejorar en este aspecto.

Para lograr una relación estable y equilibrada, una pareja necesita hablar sobre las finanzas, sus perfiles financieros, hábitos, sueños y deseos futuros.

Administrar bien su vida financiera es un desafío que no debe dejarse en segundo plano ni en la vida individual ni en una relación.

Overview: Perfiles financieros

Es un hecho que la falta de diálogo es lo que dificulta las finanzas familiares. Sin embargo, no es suficiente que solo se hable del tema, sino que los objetivos se planifiquen y ejecuten.

Según el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas", es necesario que una pareja tenga una idea de los sueños del otro, para que puedan planificar y centrarse en su realización, porque la falta de planificación es lo que hace que sus sueños sean un obstáculo para realizar los sueños del otro.

Conocer tu propio perfil y el de tu pareja es lo primero que debes hacer para una buena planificación financiera. El autor Gustavo Cerbasi muestra cuáles son estos perfiles:

Ahorradores

No les importa restringir el gasto actual tanto como sea posible.

• Fortalezas: disciplina y habilidad para ahorrar;
• Debilidades: conformidad con un nivel de vida simple y restricciones a nuevas experiencias.

Gastadores

Para estas personas lo importante es vivir en el presente, sin pensar en el mañana.

• Fortalezas: tiene pocos hábitos de rutina, apertura a nuevas tendencias y muchos hobbies;
• Debilidades: inseguridad sobre el futuro, dependencia extrema de la estabilidad laboral, aversión a los controles, presupuestos y cuentas.

Descontrolados

No tienen noción alguna del flujo de saldo de la cuenta.

• Fortalezas: en las palabras del autor Gustavo Cerbasi, "¿es posible identificar alguna?";
• Debilidades: no tienen disciplina ni orientación, es probable que tengan conflictos y gastos innecesarios con intereses.

Desatentos

Gastan menos de lo que ganan, pero no saben cuánto.

• Fortalezas: holgura financiera, espacio para reducir gastos, caso sea necesario;
• Debilidades: incapacidad para establecer y alcanzar metas, resistencia a planes que requieren disciplina.

Financistas

Son estrictos con el control del gasto, con un enfoque en el ahorro.

• Fortalezas: facilidad para desarrollar e implementar planes, selección crítica de inversión, capacidad para emplear mejor el dinero;
• Debilidades: generalmente son boicoteados por la familia, que no se ajusta a tantos detalles; si no pueden hacerse entender, se vuelven aburridos.

Las relaciones unen a personas de diferentes perfiles, como se enfatiza el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas". En consecuencia, combinan fortalezas y debilidades que pueden causar drásticas dificultades financieras. Es por eso que hablar de finanzas es tan importante para construir una relación sólida.

Overview: Dificultad para planificar - un problema para casi todas las familias

En general, los problemas de planificación financiera no son parte de las conversaciones de una pareja, indica el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas". Esto es especialmente cierto en familias donde uno gana mucho más que el otro, donde el asalariado se convierte en el que controla y decide el futuro financiero de la pareja.

Esto lleva a una relación llena de desconfianza e inseguridad que reflejarán una pérdida de control financiero y rupturas entre la pareja.

Para resolver esto, se debe hacer la planificación financiera familiar, o como el autor Gustavo Cerbasi prefiere llamarlo, el "Plan de Independencia Financiera", que no requiere cálculos complejos ni grandes habilidades con las calculadoras.

Pero, ¿es realmente necesario hacer una planificación financiera familiar? ¡Claro que sí!

A diferencia de lo que mucha gente piensa, la planificación financiera no se trata solo de salir de deudas, sino de mantener un buen nivel de vida y mejorar con el tiempo.

Tener dinero te permite no solo hacer nuevos logros, sino conservar los que ya has hecho.

Overview: Las finanzas del noviazgo y del compromiso

Cuando estamos solteros, debemos aprovechar la oportunidad para aprender cómo construir independencia financiera y organizar nuestras finanzas. Podemos comenzar simplemente gastando menos de lo que ganamos e invirtiendo la diferencia en proyectos a largo plazo.

Siendo así, cuando comiences a compartir intimidad con otra persona, será más fácil lidiar con el dinero juntos, incluso hacer inversiones diversificadas.

En el noviazgo, la pareja debería estar apta para poder hablar sobre el gasto compartido y sus perfiles financieros. Esto es para crear un ambiente en el que las conversaciones sobre un tema de este tipo sean naturales.

Aquí hay algunos consejos presentados en la obra "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas" por el autor Gustavo Cerbasi para el control financiero del noviazgo y del compromiso:

• Ahorra al dar regalos en fechas especiales;
• Planifica viajes para dos con anticipación e investiguen juntos;
• Evita gastos innecesarios en una fiesta de bodas;
• Ahorra dinero construyendo la casa e investigando promociones;
• Elige una casa de acuerdo con los medios de las posesiones, no necesariamente pagando un préstamo al comienzo de la boda, pero esperando el momento que no perjudique el presupuesto.

Overview: Las finanzas de los recién casados

El matrimonio es un período de unión, incluida la unión de las finanzas. Si ambos ya tenían un plan financiero individual, deberían llegar a un consenso sobre cómo combinar estos planes.

Según el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas", las cuentas bancarias deben agruparse gradualmente y, preferiblemente, las tarjetas de crédito también deben unificarse.

Las cuentas bancarias separadas son válidas en los casos en que ambos trabajan y son obligados a recibir en diferentes bancos. El autor Gustavo Cerbasi enfatiza dos puntos:

• Cualquier pareja puede hacer su propia planificación financiera dedicando unos minutos por semana a su futuro;
• La planificación financiera familiar no puede ser complicada. Después de dedicar unas horas a su elaboración, sólo hagan pequeños ajustes periódicos.

Overview: Presupuesto - ¿puedes recortarlo?

El primer paso en una buena planificación financiera es hacer dinero sobrante. ¡Pero esta no es una tarea fácil! Se requiere una disciplina intensa con respecto a todos sus gastos mensuales.

El autor Gustavo Cerbasi sugiere en el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas" que las parejas pongan en papel todos los gastos que tienen durante un mes. Sean estrictos, anden con una hoja de papel en la billetera y anoten TODO, desde los gastos diarios hasta las monedas perdidas en el autobús.

Esto les dará una idea de los gastos que tienen y sabrán dónde pueden reducir o reasignar costos.

Overview: Independencia financiera - el futuro garantizado

Con un plan de objetivos, ya has iniciado el camino para evolucionar tu situación financiera y adquirir la independencia financiera tan esperada.

El primer paso hacia la independencia financiera indicado en el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas" es gastar menos de lo que gana controlando el presupuesto familiar. Luego, reinvierte tus retornos hasta alcanzar una masa crítica de capital que genere los ingresos que deseas para el resto de tu vida.

El segundo paso es definir cuánto debes ahorrar por mes y por cuánto tiempo, para alcanzar los ingresos deseados en la jubilación.

Es importante destacar que no hay una buena inversión para aquellos que están aprisionados en deudas. Primero, liquida las deudas, para después planificar tu meta de ahorro y enriquecimiento.

Overview: Las finanzas de las parejas con hijos

Si una pareja no planifica con anticipación el nacimiento de sus hijos, sufrirán un desequilibrio financiero. De esta forma, correrán el riesgo de sustituir gastos sociales por gastos familiares.

Deben encontrar un nivel de ahorro óptimo que permita una vida saludable para un futuro pacífico y equilibrado.

Ahorros mensuales: garantía de un futuro pacífico

Los padres deben pensar en el futuro de los hijos, incluida la universidad, señala el autor Gustavo Cerbasi.

Si tus hijos crecen en un entorno con buena estructura financiera, puedes utilizar la cantidad invertida en la universidad para otros fines, como la jubilación.

Planes de pensiones y seguros

La buena planificación familiar incluye seguro de salud, previdencia y seguro de vida. Si es posible, obten un seguro único que ya incluya automóvil, vida, entre otras cosas.

También debes tener en cuenta que el gasto con los hijos también aumenta a medida que ellos crecen.

Los padres deben enseñar con el ejemplo. Si demuestran un equilibrio financiero para sus hijos, es probable que sigan el ejemplo de sus padres.

Como muestra el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas", los niños deben aprender a:

• Cómo gastar el dinero ganado mensualmente;
• Cómo funciona un préstamo;
• Como ahorrar;
• Cómo hacer un buen uso del dinero, especialmente en la adolescencia.

Overview: Alternativas de financiamiento

El autor Gustavo Cerbasi aconseja que, si no tienen un dinero de reserva, nunca utilicen el préstamo con usureros y eviten las financieras.

También recomienda que nunca pagues el monto parcial de la factura de la tarjeta de crédito. Si por alguna emergencia no pueden pagar el monto total de la factura, es más recomendable pedir un préstamo al banco, ya que costará menos que el interés renovable de la tarjeta.

El banco ofrecerá algunas alternativas. Es necesario analizar la alternativa disponible que tiene la cantidad de interés más baja, si es posible un préstamo de nómina o con tasas de interés más bajas.

Overview: Inversiones - la búsqueda de la mejor opción

Puedes lograr un futuro mucho mejor que el presente, si prestas atención al uso de los cuatro ingredientes fundamentales presentados en el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas":

• Tiempo;
• Dinero;
• Decisiones inteligentes;
• Intereses compuestos.

Invierte en lo que tienes conocimientos previos, enfatiza el autor Gustavo Cerbasi. Si no sabe casi nada sobre inversiones, investigue mucho para elegir la alternativa más rentable.

La pareja debe determinar un porcentaje de los ingresos mensuales que se guardarán, sin un plazo establecido, hasta que alcancen el objetivo de los recursos acumulados.

Puedes obtener auxílio de firmas de corretaje y asesores financieros para lograr una estrategia de inversión sólida.

Overview: Jubilación

Cuando se tiene disciplina al comienzo de la vida a dos, una pareja puede lograr la independencia financiera desde el principio. Sin embargo, esto no significa que puedan considerarse "jubilados".

Para el autor Gustavo Cerbasi, un "jubilado" no es aquel que se retira después de contribuir con el tiempo mínimo a la Seguridad Social, sino aquel que puede dejar de trabajar cuando quiera.

Alguien que pueda tomarse un momento para dedicarse a otras aficiones, o viajar para conocer mundo. Dejar de trabajar para dedicarse a otras cosas, manteniéndose activo.

Para esto, es necesario que la pareja siga los consejos citados en el libro "Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas" y planifiquen este momento en el que pueden optar por hacer algo diferente a la vida, a través de inversiones destinadas a su propia seguridad social.

¿Qué dicen otros autores al respecto?

Paulo Vieira, autor del libro "Fator de Enriquecimento" dice que el viaje de enriquecimiento se compone de picos y valles, esté preparado y dispuesto a no detenerse a mitad de camino. Recuerda que no rendirte te hará millonario. Haz con que tengas una mentalidad exitosa, se capaz de ver la adversidad y seguir adelante, haciendo lo que debe hacerse.

Para Robert Kiyosaki, autor del éxito de ventas "Padre Rico, Padre Pobre", el viaje hacia el enriquecimiento debe comenzar lo antes posible e implica evaluar sus finanzas, establecer metas personales y buscar el conocimiento que necesita para alcanzar sus metas.

Finalmente, para el autor de "Piense y Hágase Rico", Napoleon Hill, el primer paso para hacerse rico es tener un fuerte deseo de ser rico. Puede parecer simple, ¿verdad? Pero este deseo tiene que ser una verdadera "convicción" y es necesario tener mucha persistencia.

Cierto, pero ¿cómo puedo aplicar esto en mi vida?

No existe una fórmula mágica para una buena planificación financiera. Pero se requiere un esfuerzo mutuo de la pareja para cambiar los hábitos a fin de administrar sus finanzas y aspirar a un futuro pacífico. El autor Gustavo Cerbasi ejemplifica esto con algunas lecciones para nuestra vida diaria:

• Hagan una planificación a largo plazo: las dificultades financieras son elecciones personales. Ustedes deciden tenerlas cuando ignoran la importancia de la planificación;
• Eviten gastos innecesarios: gasten menos de lo que ganan e inviertan la diferencia. Después, reinviertan sus ganancias hasta que alcancen una masa crítica de capital que genera los ingresos que desean por el resto de sus vidas;
• Hablen sobre finanzas: investiguen al respecto y busquen crear un entorno natural para las finanzas en su familia. Una pareja que comparte una buena planificación financiera evita peleas y situaciones de crisis financiera;
• Perpetúen la enseñanza sobre planificación financiera: eduquen a sus hijos con el ejemplo y con enseñanzas diarias que los guíen hacia un futuro financiero estable;
• Planifiquen su jubilación: la jubilación significa lograr una seguridad financiera que les permitirá vivir la vida como les gustaría. Inviertan en su futura jubilación.

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