Como Organizar Sua Vida Financeira - Gustavo Cerbasi

¿Sabes exactamente cuánto gastas? ¿Sabes lo que necesitas comprar? ¿Está equilibrada tu vida financiera? Si respondió no a alguna de estas preguntas, el resumen del libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”, del autor Gustavo Cerbasi, te ayudará a cambiar eso.

Es mejor reconsiderar pronto la forma en que administra tus finanzas. Después de todo, ¡una buena planificación es necesaria para prosperar!

Aquí encontrarás las mejores técnicas y estrategias para organizar tu vida financiera de una manera didáctica y sencilla. ¡Sigue leyendo!

El libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”

El libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”, “Cómo organizar su vida financiera” en traducción libre al español, utiliza un abordaje objetivo, didáctico e interactivo con los lectores, con el fin de instruirlos sobre cómo desarrollar la inteligencia financiera personal.

Con este fin, el autor Gustavo Cerbasi discurre sobre el mundo de las finanzas personales, enseñando cómo configurar su propia planificación con tácticas y modelos adecuados.

El trabajo es parte de una colección publicada por Expo Money en 2009 y contiene 160 páginas, divididas en 10 capítulos.

¿Quién es Gustavo Cerbasi?

Gustavo Cerbasi es administrador, escritor, asesor financiero, conferencista y docente. Especialista en finanzas de la Universidad de Nueva York y autor de 16 libros, como el best-seller “Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas”.

Es considerado una referencia en educación financiera y da conferencias a todo aquél que quiera saber cómo invertir en la bolsa de valores, negociar deudas u organizar su vida financiera.

También fue elegido por la Revista Época como una de las personalidades más influyentes de Brasil.

¿Por qué leer el libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”?

El libro “Como Organizar Sua Vida Financeira” es para cualquiera que quiera aprender los aspectos básicos de la planificación financiera personal o simplemente cómo organizar las finanzas.

También se recomienda para todos los que quieran obtener los consejos precisos para tomar decisiones más conscientes sobre el dinero.

Entonces, si deseas equilibrar tus finanzas y planificar un futuro más próspero, quédate con nosotros, ya que este libro muestra cómo hacerlo.

¿Cuáles son los puntos principales de “Como Organizar Sua Vida Financeira”?

El autor Gustavo Cerbasi aborda varios puntos para que puedas configurar tu planificación familiar de manera simple y sin la ayuda de un consultor.

De esta manera, hemos destacado aquí los aspectos más importantes del trabajo, que veremos con más detalle a continuación. Son ellos:

• El autoconocimiento es fundamental para el éxito financiero. Ignorar u omitir gastos sólo pospondrá el problema y dejará los sueños más lejos de la realización;
• El presupuesto familiar es la herramienta que ayuda a las familias a organizar gastos e ingresos. Auxilia a mantener los gastos bajo control y a planificar mejor los sueños;
• La planificación no se trata solo de pagar los gastos del hogar. Todos los deseos de compra de la familia deben ser igualmente presupuestados, independientemente del valor. Con eso, las adquisiciones no serán un dolor de cabeza;
• Las tarjetas de crédito y los préstamos no siempre son villanos. Es importante comprender estas herramientas y usarlas sabiamente;
• Suceden eventos imprevistos, por lo que tener un plan de contingencia en mente es fundamental para asegurar a tu familia en situaciones inesperadas;
• Invertir periódicamente y con frecuencia es lo que garantizará la realización de sueños y un futuro cómodo;
• Estudiar y mantenerte actualizado mejorará tu conocimiento y, en consecuencia, las decisiones tenderán a ser más asertivas;
• Para que la planificación sea exitosa, se requiere enfoque. Acciones como revisar tu presupuesto, mantener las finanzas al alcance de tu mano y evaluar los logros marcarán la diferencia en el camino hacia el éxito.

En este resumen, cubriremos los puntos principales del libro “Como Organizar Sua Vida Financeira” para comenzar a planificar tus finanzas y alcanzar tus sueños. ¿Entonces vamos?

¿Cuál es la importancia del Autoconocimiento?

La clave del éxito es tener autoconocimiento de tu situación financiera actual. Para esto, es esencial involucrar a la familia para que comprenda todos los gastos, deudas e inversiones que tiene.

Gustavo Cerbasi explica que el valor de tus inversiones no incluye activos como tu casa ni automóvil, sino la cantidad de dinero invertido en alguna aplicación. También explica el concepto de rentabilidad neta y, para él, es el valor obtenido en las inversiones después del descuento del impuesto.

Además, existen algunos indicadores que se pueden utilizar para evaluar la situación de la equidad presentados en el libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”:

• Patrimonio mínimo de supervivencia (PMS): este concepto no es más que una reserva financiera de emergencia que se debe usar en caso de desempleo o una situación fuera de tu control, como enfermedades. Esta reserva debe realizarse sobre una inversión que tenga liquidez inmediata. Para saber cuál es tu PMS, simplemente realiza el cálculo a continuación:

PMS = 6 × gasto familiar mensual promedio

• Patrimonio mínimo recomendado para tu seguridad (PMR): la constitución de este activo es el lastre para mantener tu vida durante varios meses. Sin embargo, existe una diferenciación para calcular este indicador de acuerdo con tu nivel de empleabilidad. Esta reserva también se dirige a casos donde la inversión tiene liquidez inmediata. Para calcularlo, debes usar la siguiente fórmula:

PMR = 12 × gasto familiar mensual promedio, para una buena empleabilidad

PMR = 20 × gasto familiar mensual promedio, para baja empleabilidad

• Patrimonio ideal para tu edad y situación de consumo (PI): este indicador te ayudará a comprender si estás en el camino correcto en la acumulación de activos, por lo tanto, tiene en cuenta tu edad y se puede obtener del siguiente cálculo:

PI = 10% × Gasto familiar mensual promedio × Edad

• Patrimonio necesario para la independencia financiera (PNIF): el resultado de este cálculo es el cuánto necesitas para vivir el resto de tu vida con solo el ingreso neto de tus inversiones y un pequeño consumo de tus reservas, adoptando inversiones conservadoras.

PNIF = 12 × Gasto mensual promedio de la familia ÷ Rentabilidad líquida anual de las inversiones

El autor Gustavo Cerbasi concluye el capítulo sugiriendo iniciativas para tu proyecto financiero personal, como comprender tus finanzas actuales, tomar decisiones inteligentes y diseñar un plan para cumplir con los primeros indicadores presentados.

¿Cómo hacer un Presupuesto Doméstico?

Aquí, el autor Gustavo Cerbasi explica que es esencial tener un presupuesto familiar equilibrado cada mes, porque solo así la planificación y los sueños se pueden realizar.

Para esto, él sugiere en su libro “Como Organizar Sua Vida Financeira” que se haga un esquema de los gastos familiares en Excel, en un papel o incluso en el modelo que el autor pone a disposición en su sitio web.

Para configurar este presupuesto, debes subdividir tus gastos en categorías, como en el siguiente ejemplo:

• Gastos de vivienda: impuesto a la propiedad, alquiler;
• Gastos de salud: plan de salud, consultas;
• Gastos de transporte: combustible, estacionamiento, impuesto vehicular;
• Gastos personales: peluquería, gimnasio;
• Gastos con educación: escuela, universidad;
• Gastos de ocio: cine, excursiones, viajes;
• Otros gastos: comisiones bancarias, propinas.

Además de incluir esta clasificación, para que el presupuesto sea exitoso, él debe basarse en algunas premisas, como:

• Periodicidad de control;
• Lista de ingresos;
• Los ingresos netos;
• Lista de gastos fijos;
• Saldo disponible;
• Aplicaciones financieras;
• Efectivo sobrante.

Gustavo Cerbasi cierra el capítulo advirtiendo sobre la importancia de que el presupuesto sea monitoreado y, si es necesario, someterse a correcciones y ajustes periódicos hasta alcanzar las metas financieras personales.

¿Cómo usar tu presupuesto de forma inteligente?

Simplemente enumerar tus gastos no es suficiente para que tu presupuesto sea exitoso. Con eso en mente, el autor Gustavo Cerbasi sugiere 8 pasos fundamentales que debes seguir:

1. Siempre escribe o guarda los comprobantes de gastos;
2. Organiza los gastos para comprender tu patrón de consumo;
3. Compara la evolución a lo largo del tiempo;
4. Reflexiona sobre la calidad de tus elecciones;
5. Estipula cambios en tu consumo, con el objetivo de tener más calidad;
6. Presta atención a tus nuevas opciones para que estén en línea con tus objetivos;
7. Siempre recuerda que tus elecciones tienen consecuencias;
8. Usa el presupuesto actual para simular situaciones extremas, como perder un trabajo o recibir una gran cantidad de dinero.

El libro también aborda las acciones que deben incluirse en tu rutina de planificación, como revisar continuamente el presupuesto, hacer las correcciones y ajustes necesarios y dedicar tiempo a preparar y monitorear la hoja de cálculo de control.

Además, el autor sugiere automatizar el hábito de ahorro asignando parte de tus ingresos a las aplicaciones programadas mensualmente. Él sugiere un ahorro mensual del 10% al 20% de las ganancias.

Se recomienda que el presupuesto tenga la visión de un fin. Ejemplo: “Este mes gasté $200 en comidas en restaurantes, el próximo mes gastaré $150”.

Los imprevistos también deben ser “previstos”, y alrededor del 5% de tus ingresos mensuales debería ser suficiente para cubrir estos gastos.

Gustavo Cerbasi aún recomienda las siguientes acciones:

• Disponer el vencimiento de tus gastos en orden cronológico;
• Poner algunos de los gastos en débito automático, prestando atención a las empresas en las que confía;
• Planificar el pago de impuestos y otros gastos anuales.

No te olvides de involucrar a toda la familia en el proceso de elaboración del presupuesto familiar, incluidos tus hijos. Establece una asignación para ellos y tu pareja, y explica la importancia de la planificación financiera.

Además, guarda los recibos de pago por tipo y por un período específico. Pueden ser importantes en el futuro.

El autor también aborda en la obra “Como Organizar Sua Vida Financeira” los tipos de ingresos: estables y variables.

Por ejemplo, un funcionario público tiene la estabilidad de tener sus ingresos mensuales sin incidentes. Esto puede causar un cierto tipo de comodismo para la familia, porque ella sabe que no se quedará sin este dinero.

¡No caigas en esta enorme trampa! El presupuesto del hogar debe existir independientemente de la situación de ingresos.

Un trabajador autónomo tiene que hacer frente a las variaciones de ingresos de un mes a otro, lo que supone un desafío adicional. Por lo tanto, debes ser más organizado para cubrir tus gastos mensuales y aún así formar ahorros para lograr tus sueños.

Entonces, la clave para comprender los ingresos variables es crear un mapeo de ingresos durante todo el año y, con esto, crear un nivel de vida ajustado explorando épocas más propensas a un consumo eventual.

Compras: ¿sabes cómo planificar esto?

A la hora de realizar la planificación, inevitablemente llegará el momento en que empezarás a consumir. Para eso, el autor Gustavo Cerbasi trae consejos fundamentales en el libro “Como Organizar Sua Vida Financeira” para que tus compras sean un éxito.

Consejo 1 - Ten una lista

Las compras deben especificarse en la planificación financiera, independientemente de que sean rutinarias u ocasionales. Así que siempre tenga a mano una lista de tus deseos / necesidades.

Por ejemplo, cuando compramos, recibimos muchos estímulos y, si no sabemos exactamente qué comprar, estamos tentados a caer en trampas.

Consejo 2 - Define siempre cuánto puedes gastar

Además de saber en qué vas a gastar tu dinero, es fundamental saber la cantidad máxima que estás dispuesto a pagar por algo, esto ayuda mucho en la toma de decisiones. Ten siempre presente ese valor antes de salir de casa. Puedes hacerlo consultando tu extracto, por ejemplo.

Consejo 3 - Investiga siempre

Investigar los precios es crucial antes de tomar una decisión. Esto probablemente te ayudará a ahorrar dinero.

Consejo 4 - Establece tus objetivos de consumo y crea tu plan

Planifica las cosas / bienes que deseas comprar y establece una fecha límite para comprarlos. También define cuándo se adquirirá cada uno de ellos, a partir de un orden de prioridad.

Ejemplo: “Voy a comprar una lavadora y ahorrar $100 al mes durante un año”.

Es importante que este presupuesto se haga conjuntamente con la familia y contenga planes a corto y largo plazo.

Además, el dinero que se invertirá en inversiones como bonos del gobierno y ahorros debe contener la tasa de rendimiento, recomienda el autor Gustavo Cerbasi.

Consejo 5 - Sé fiel a tus objetivos y controla tu desempeño

Para tener éxito es fundamental que seas fiel a tus metas y que tu desempeño sea monitoreado, de acuerdo con la priorización de tus compras.

Siempre revisa tu planificación y ve si realmente está logrando lo que esperaba.

Consejo 6 - Estrategia de negociación / comunicación

Antes de ir de compras, planifica tus estrategias de negociación para no caer en trampas de ventas.

Crédito

Si crees que el crédito es el villano, te sorprendería leer este capítulo del libro. Con educación y conciencia, el crédito puede ser un aliado importante para anticipar tus sueños o incluso un medio para organizar tu vida financiera.

Para esto, el autor Gustavo Cerbasi sugiere que tengas conocimiento de cómo es tu crédito, cuáles son tus límites y cuáles son las ventajas que ofrece el banco en el que eres titular de la cuenta.

Aquí hay algunos consejos:

• Siempre evalúa las alternativas de crédito para la mejor relación costo-beneficio;
• Estudia los programas de beneficios bancarios y cómo se pueden utilizar para tu beneficio, como la exención de tarifas y cargos;
• Sé consciente y ten siempre el control de tus gastos y lo que necesitas para tener una vida financieramente equilibrada.

Seguridad - Más Personas Dependen de Ti

En el libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”, el autor analiza qué hacer para garantizar el nivel de vida del presente en el futuro. Según él, son las sobras de tu presupuesto las que garantizarán un futuro próspero.

Para que comprendas este concepto, necesitas comprender tu riesgo. Si eres un funcionario público, por ejemplo, probablemente no tengas ningún problema con una pérdida temporal de ingresos.

Sin embargo, en el caso de los trabajadores privados y autónomos, varios factores pueden conducir a un cambio repentino en el ingreso familiar.

En vista de esto, pregúntate:

• “¿Cuáles son tus fuentes de ingresos, tienes más de una?”;
• “¿Cuántos dependientes tienes?”;
• “¿Cuántos meses se verá afectada la familia en los patrones de consumo si tú no puedes trabajar?”.

Después de evaluar tu situación financiera, debes tomar medidas para garantizar tu seguridad incluso con imprevistos.

Aquí hay algunos ejemplos de acciones a tomar para reducir tu riesgo:

• Revisa constantemente el presupuesto para reducir el gasto;
• Si tienes una propiedad y tiene fondo de garantía de servicio, intenta pagar tu deuda;
• Discute con la familia planes alternativos para casos hipotéticos;
• Diversifica tus inversiones;
• Estudia formas de tener más de un ingreso;
• Si eres un profesional liberal, estudia para tener un seguro profesional.

Inversiones - Bienes necesarios

Por último, ¡debemos entender cómo estructurar una cartera de inversiones en función de tu perfil de inversor!

En primer lugar, es fundamental tener una cuenta bancaria o de corretaje donde dirigirás tus inversiones.

También es importante estar siempre informado sobre el nivel de riesgo de la inversión, ya que puede ser alto o bajo, afirma el autor.

Cuenta con un portafolio de inversiones diversificado, como renta fija, bonos del gobierno, acciones, entre otros. Estudia estrategias sobre el tema para tomar mejores decisiones.

Otros libros sobre planeamiento financiero

Para Robert Kiyosaki, autor de “Padre rico, padre pobre”, el camino hacia el enriquecimiento debe comenzar lo antes posible y consiste en evaluar tus finanzas, crear metas personales y buscar los conocimientos necesarios para lograr tus objetivos.

Para Jill Schlesinger, autora del libro “The Dumb Things Smart People With They Money”, las personas no deberían invertir su dinero en lo que no saben. Debes tener una buena planificación y un conocimiento profundo de dónde invertir. Es importante que la inversión tenga sentido para el propósito de tu vida de alguna manera.

Finalmente, para el autor Napoleon Hill, de “Piense y Hágase Rico”, el primer paso para hacerse rico es tener un deseo fuerte de ser rico. Puede parecer simple, ¿verdad? Pero este deseo tiene que ser una convicción auténtica y es necesario tener mucha persistencia.

¿Cómo puedo aplicar el contenido de “Como Organizar Sua Vida Financeira”?

Con la información aquí contenida, es posible poner en práctica estrategias organizativas, configurar tu planificación personal y ajustar de una vez por todas las finanzas familiares.

Las herramientas y técnicas descritas en la obra “Como Organizar Sua Vida Financeira” son críticas para ganar la tan esperada organización financiera, solo sigue el paso a paso y ponlo en práctica.

Para ayudarte, estos son los pasos más importantes que debes seguir:

• Anota tus gastos;
• Planifica tu presupuesto;
• ¡Contrólate! Ahorrar significa tener más dinero para lo que realmente se necesita.

Empieza con estos consejos y sigue las enseñanzas transmitidas a través de este PocketBook. Estamos seguros de que tu vida financiera será mucho más “saludable”.

Califica el resumen del libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”

Entonces, ¿estás listo(a) para organizar tu vida financiera? Comenta a continuación lo que pensaste sobre las lecciones del autor Gustavo Cerbasi y cómo pusiste en práctica este conocimiento.

Y puedes obtener el libro completo haciendo clic en la imagen: