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Si no tomas las mejores decisiones con tu dinero y crees que actúas de forma irracional en relación a tu economía, ve cómo cambiar eso en el libro "Portarse mal", del autor Richard H. Thaler.

Richard busca explicar por qué algunas personas toman decisiones racionales, mientras que otras sufren acciones más subjetivas al tomar una decisión.

¿Quieres saber más? ¡Entonces continúa leyendo este resumen y descubre los conceptos de teoría económica que analiza cómo tu forma de pensar influye en la toma de decisiones con tu dinero!

El libro "Portarse mal", del original en inglés "Misbehaving", escrito por Richard Thaler y publicado en 2015, proporciona un análisis de cómo los factores subjetivos influyen en la toma de decisiones en asuntos relacionados con la economía y las finanzas personales.

El autor aborda el contenido con mucho humor y ejemplos personales y didácticos, que hacen que la lectura sea dinámica y muy comprensible.

Para ilustrar las diferencias, Richard siempre hace una comparación entre una persona en riesgo de fracaso e irracionalidad, es decir, el Homo Sapiens, y una persona ficticia que toma decisiones únicas y exclusivamente racionales, a la que llama Homo Economicus o Econ.

Así, sus ejemplos se realizan, en su mayoría, a partir de la comparación entre las acciones de un Sapiens y las de un Econ, en situaciones similares.

Richard H. Thaler ha escrito, además de "Portarse mal", 5 libros más. Uno de ellos, "Un pequeño empujón", en coautoría con Cass R. Sunstein, se convirtió en un éxito de ventas mundial por tratar las prácticas de la economía del comportamiento utilizadas para combatir algunos de los problemas sociales.

En 2015, Richard fue presidente de American Economic Association.

Y en 2017 ganó el Premio Nobel de Economía, un logro que glorificó sus estudios de Economía Comportamental, es decir, cómo la psicología influye en la economía.

La lectura del libro "Portarse mal" se recomienda para aquellos que quieran entender cómo la psicología influye en la toma de decisiones con el dinero y la Economía, o sea, para aquellos que quieran entender sobre la Economía del Comportamiento.

Además, el trabajo está dirigido a aquellos que desean eliminar la brecha que existe entre las teorías de la economía tradicional y la práctica.

Ideas principales del libro "Portarse mal"

En este resumen, cubriremos 3 temas que son extremadamente importantes para comprender y aclarar la teoría de la Economía del Comportamiento:

La diferencia entre la economía del comportamiento y la economía tradicional;

Los diferentes comportamientos en las mismas situaciones;

Overview: La diferencia entre la economía del comportamiento y la economía tradicional

El autor Richard Thaler afirma que la economía es la más influyente de las ciencias sociales porque sus teorías impactan en la vida de las personas y tienen un gran alcance.

Los individuos siempre toman buenas decisiones de compra dentro de sus restricciones presupuestarias;

Los individuos se comportan racionalmente y toman las mejores decisiones posibles en todo momento;

Los mercados libres tienden a equilibrarse, es decir, la oferta de un bien o servicio es igual a su demanda.

Sin embargo, según el libro "Portarse mal", estas suposiciones son erróneas. Es imposible que la gente común siempre tome decisiones ideales. Y Richard Thaler ejemplifica:

"Considera el acto de comprar en un supermercado. Con los innumerables productos disponibles, ¿cómo pueden las personas tomar siempre las mejores decisiones?"

El autor afirma que, para analizar los modelos económicos, los economistas desarrollaron una criatura ficticia llamada Homo Economicus o "Econ", que sería un tomador de decisiones perfectamente racional.

Pero, en opinión de Thaler, estas predicciones basadas en el comportamiento de los Econs (seres exclusivamente racionales) suelen ser erróneas porque, de acuerdo con su teoría, la verdadera toma de decisiones humana se basa en el (mal) comportamiento de los sapiens y no en la racionalidad.

Una vez más, a modo de ilustración, el autor Richard H. Thaler ejemplifica el hecho de que pocos economistas predijeron la crisis financiera de 2008, ya que la mayoría se basó en el comportamiento de los Econs (que para Richard no existen).

Si bien los modelos económicos aún tienen valor, están surgiendo mejores explicaciones y nuevos modelos que se basan en la Economía del Comportamiento, que toma en cuenta la influencia que la Psicología y otras ciencias sociales tienen en la economía.

"Los seres humanos reales actúan de una manera predeciblemente irracional."

Esto se debe a que las personas siempre están descubriendo algo nuevo, y esto influye en sus juicios, lo que genera errores y prejuicios que afectan la toma de decisiones.

Overview: Los diferentes comportamientos en las mismas situaciones

Probablemente ya has experimentado una situación en la que el precio de un artículo variaba según la forma de pago. Esto se debe a que, dependiendo de la forma de pago, el vendedor debe pagar tarifas.

Ahora, presta atención a las dos posibles declaraciones de un vendedor:

"Esta camisa cuesta $100, 00. Pero si quieres pagar con la tarjeta de crédito, el valor asciende a $ 110, 00";

"Esta camisa cuesta $110, 00. Si el pago es en efectivo, el valor se reduce a $100, 00".

Para el autor Richard Thaler, la probabilidad de que te sientas más cómodo está en la segunda opción, porque las personas valoran más lo que ya tienen que cualquier otra cosa que podrían añadir a ella.

Esta es una de las diferencias entre la Economía Tradicional y la Comportamental.

Para un Econ, como el monto a pagar es el mismo, no hay, por lo tanto, diferencia en la forma en que el vendedor informa los precios (ya sea un recargo o un descuento), ya que las dos políticas de precios son idénticas.

Pero eso influye en gran parte de la población, ya que las personas tienden a percibir un recargo como un gasto adicional, que no les gusta. Por otro lado, como se explica en el libro "Portarse mal", renunciar a un descuento es solo un costo de oportunidad.

¿Alguna vez te has encontrado en una situación en la que, después de hacer algo, te llegó la sensación de que siempre supiste cuál sería el resultado? El autor Richard H. Thaler utiliza una tesis del psicólogo Baruch Fischhoff al respecto.

¿Sabías que este sentimiento puede perjudicar a una empresa? Imagina si un director ejecutivo decide despedir a empleados talentosos que participaron en un proyecto sin éxito, sólo porque creía que el fracaso era previsible y siempre supo que el proyecto fracasaría.

Este ejemplo sirve para demostrar que las personas reaccionan y emiten juicios diferentes según un resultado. Es decir, el resultado o valor de algo puede afectar el juicio de una persona, especialmente al tomar una decisión de compra.

Además, Fischhoff trabajó en la Universidad Hebrea de Israel con otros dos académicos, Daniel Kahneman y Amos Tversky, quienes publicaron un artículo titulado "El juicio bajo incertidumbre: heurísticas y sesgos" y desarrollaron la "Teoría prospectiva".

El "Juicio bajo incertidumbre" establece que las personas tienen tiempo e inteligencia limitados para emitir buenos juicios. Como tal, intentan tomar decisiones utilizando reglas básicas o descubrimientos. Lo que implica, en el análisis del autor de "Portarse mal", en la imprevisibilidad e irracionalidad en las decisiones de compra.

La "teoría prospectiva" afirma que el flujo y la variación de la riqueza afectan a las personas más que a sus propios niveles absolutos de riqueza. ¿Qué quiere decir eso?

Esto significa que las personas muestran más angustia por perder $100 que felicidad por ganar el mismo valor.

Nuevamente, este ejemplo demuestra una falla en la Teoría Tradicional basada en Econs. Para ellos, la angustia y la alegría serían de la misma intensidad, porque es el mismo valor.

Según el filósofo Adam Smith, las acciones hacen que el mercado funcione para el beneficio de la sociedad, independientemente de los compradores y vendedores. A su juicio, existe una "fuerza invisible" que desalienta la toma de decisiones irracionales, perjudiciales para la sociedad.

Por lo tanto, los mercados, en cierto modo, disciplinan a las personas que se portan mal.

Sin embargo, en opinión del autor Richard Thaler, ningún argumento lógico respalda la noción de que los mercados convierten a las personas en agentes perfectamente racionales, o sea, Econs, como pretenden afirmar las teorías económicas tradicionales.

¿Cómo reaccionarías ante la pérdida irreparable de $1, 000.000, 00?

Para las teorías tradicionales, los Econs, conscientes de que es imposible regresar, reaccionarían con naturalidad, el lógico "No llores por la leche derramada".

Por otro lado, como se afirma en el libro "Portarse mal", los Sapiens, que son susceptibles a la influencia, a pesar de ser conscientes de que es imposible recuperar el dinero, demoran para comprender y reconocer la asimilación de esa pérdida, aunque esta sea la forma más racional.

Este comportamiento enfatiza la teoría de que las personas no actúan racionalmente en la economía.

Dadas las dos situaciones, ¿consideras alguna injusta?

Una empresa eleva sus precios para incrementar sus ganancias;

Una empresa aumenta sus precios para cubrir los costos crecientes.

¿Sabes que la mayoría de la gente consideraría la primera opción injusta? Thaler sostiene que las teorías tradicionales, o Econs, no tienen en cuenta estas peculiaridades, pero que esto influye enormemente en las ventas a Sapiens.

Otra evidencia de que los seres "creados" por los economistas son muy diferentes de los humanos, ocurrió en un juego de justicia llamado "juego de bienes públicos". Funcionó de la siguiente manera:

Los investigadores le dieron a cada jugador 10 notas de $1, 00 y dijeron que podían contribuir anónimamente con cualquier cantidad (o ninguna) a un bien público;

En el segundo momento, los investigadores duplicaron sus donaciones y distribuyeron las ganancias por igual a todos los jugadores.

¿Cómo reaccionarían los Econs? Ellos no realizarían ninguna contribución, porque si donaras $1, 00, recibirías sólo 20 centavos, además de no reconocer su generosidad y poner a disposición de todo el mundo un extra de 20 centavos.

¿Qué pasó en la práctica? Como explica el autor Richard H. Thaler en el libro "Portarse mal", los jugadores normalmente contribuían con la mitad de lo que estaba en juego, en promedio, al bien público.

Por lo tanto, los resultados muestran consistentemente que algunas personas optan por cooperar, incluso cuando este comportamiento es contrario a sus propios intereses financieros. Ciertamente, los Econs no llevarían a cabo esta práctica.

¿Alguna vez te has encontrado viendo eventos, de forma aislada, sin tratar de comprender los alrededores? Esto puede conducir a la "aversión a la pérdida de la miopía", como se indica en el libro de Richard Thaler.

Para demostrar qué es esta aversión, se realizó un experimento y el resultado mostró que:

Los inversores que observaron sus resultados a menudo invirtieron con mayor precaución. Esto se debía a que tenían una mayor probabilidad de ver pérdidas;

Aquellos que vieron sus resultados ocho veces al año, colocaron el 41% de sus inversiones en acciones de mayor riesgo;

Aquellos que vieron resultados una vez al año, pusieron el 70% en acciones, lo cual es mucho más arriesgado.

Esta demostración reavivó los debates sobre el precio de las acciones y la eficiencia del mercado.

Overview: Cómo un empujón marca la diferencia

¿Alguna vez has necesitado un "pequeño empujón" para hacer algo? Sí, a veces esto es necesario para que tomemos decisiones. Pero, ¿sabías que esto puede ser más frecuente en tu vida de lo que crees?

El autor Richard Thaler trae de nuevo, en el libro "Portarse mal", el concepto de nudge, presentado en su bestseller de coautoría.

Para los Econs, estas acciones para motivarlos o inducirlos a algo no sería suficiente, porque serían seres puramente racionales. Sin embargo, como se muestra en todo el libro, esto no existe.

Sabiendo esto, algunas empresas realizan prácticas para inducir a sus empleados.

Ejemplo: empresas, queriendo que sus empleados se adhieran a los planes de jubilación, ya los inscriben, pero les da la libertad de elegir continuidad o no. ¿Has pasado por esto? ¿Pero sabías que esta es una técnica basada en los estudios de Thaler?

¡Así es! Según él, es mucho más fácil para una persona aceptar continuar en algo ya determinado que si tuviera que optar por entrar o no.

En el caso anterior, la probabilidad de que el empleado permanezca en el plan de jubilación si ya está inscrito es mucho mayor si tuviera que decidir formar parte o no. Y al hacerlo, la empresa logra su objetivo.

Otra acción en este sentido tuvo lugar en el Reino Unido, donde el gobierno envió cartas pidiendo a los ciudadanos morosos que pagaran sus impuestos. El enfoque más eficaz fue el que citó el hecho de que la mayoría de la gente paga sus impuestos a tiempo.

De esta forma, la persona entendería que ser negligente es ser parte de la minoría, lo que la gente no quiere.

Para Econs, estos enfoques no supondrían ninguna diferencia.

Este campo de estudios, después de la publicación de Richard Thaler, está creciendo cada vez más. De esta forma, pueden surgir nuevas políticas públicas para optimizar y mejorar la calidad de vida de la sociedad.

¿Notaste cómo estás siendo influenciado todo el tiempo, sin siquiera darte cuenta? Ahora que conoces los conceptos presentados en la obra "Portarse mal", ¡es posible estar más atento a las prácticas que se han realizado!

En el libro "Buyology", Martin Lindstrom busca ofrecer una visión innovadora sobre el marketing. Además, aborda varios hallazgos sobre estudios de comportamiento humano en momentos de decisiones de compra, explicando el concepto de neuromarketing.

Paulo Vieira explica, en "Fator de Enriquecimento", que la verdadera riqueza va acompañada de "Ser, Hacer y Tener". El libro incluye cuestionarios, preguntas y ejemplos para que aprendas a usar tu dinero.

Finalmente, en el libro "Pensar rápido, pensar despacio", Daniel Kahneman, quien también ganó el Premio Nobel de Economía, brinda información sobre cómo funciona el cerebro en el momento de la decisión. Aborda que hay dos maneras de decidir algo. La forma rápida y emocional y la forma lenta y racional.

Cierto, pero ¿cómo puedo aplicar esto en mi vida?

Después de leer este resumen, es importante tener en cuenta que debes:

Ser consciente de que estás siendo influenciado todo el tiempo;

Comprender que actúas de manera impulsiva e irracional en los momentos de decisiones de compra;

Trazar estrategias de control para que sepas analizar por adelantado lo que necesitas o no necesitas;

Analizar el enfoque de mercado y cómo puedes comportarte frente a ellos, para que no seas tan fácil de influenciar.

¿Te gustó este resumen del libro "Portarse mal"?

¿Notaste cómo te influyen en tus decisiones más habituales? ¡Es hora de cambiar eso! ¡Deja tu opinión sobre las lecciones del autor Richard Thaler!

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No actúas racionalmente en tus decisiones, especialmente cuando compras. ¡Ve, en este resumen del libro Portarse mal, cómo eso impacta la economía!

Portarse mal - Richard H. Thaler

No actúas racionalmente en tus decisiones, especialmente cuando compras. ¡Ve cómo eso impacta la economía!