Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Gustavo Cerbasi

La première question du livre «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos» est de savoir si vous vous êtes déjà trouvé au milieu d'une situation financière difficile et si vous vous êtes demandé: «Comment en suis-je arrivé là? Comment ai-je pu accumuler autant de dettes?»

C'est le cas de nombreuses personnes qui s'imaginent que gérer l'argent est quelque chose de facile, mais qui plongent dans des crises financières qui affectent même leurs relations.

Une vie financière équilibrée est synonyme de vie personnelle équilibrée et, selon les théories de l'auteur Gustavo Cerbasi, il est possible de prendre le contrôle de sa vie financière en planifiant à deux tout au long de sa vie, y compris les attitudes quotidiennes qui feront la différence dans l'avenir du couple.

De la même manière qu'un couple peut s'endetter lourdement, il y a aussi des couples qui s'enrichissent ensemble. Vous voulez savoir comment? Venez avec nous, car dans ce résumé nous allons vous apprendre à maîtriser votre argent!

Le livre «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos»

Le livre «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos», écrit par Gustavo Cerbasi, est un guide pour dominer votre vie financière, avec un plan qui doit être exécuté chaque jour.

L'auteur insiste sur la nécessité d'une planification financière et sur le fait qu'elle peut être réalisée conjointement. Avec des suggestions pour les couples à tous les stades de leur relation, ce livre est un manuel de bonne gestion financière familiale.

Le livre est divisé en trois parties: «Une union financièrement heureuse», «Planifier tout au long de la vie» et «Un avenir plus riche à deux».

Qui est Gustavo Cerbasi?

Gustavo Cerbasi est titulaire d'une maîtrise en administration de l'École d'Économie et d'Administration de l'Université de São Paulo (FEA/USP) et d'un diplôme en administration publique de la Fondation Getúlio Vargas.

Il est également spécialiste en finances de la Stern School of Business (Université de New York) et de la Fundação Instituto de Administração (FIA).

Il est l'auteur d'autres best-sellers, tels que:

• «Adeus, Aposentadoria»;
• «Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos»;
• «Dinheiro - Os segredos de quem tem».

Pourquoi lire «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos»?

Le livre «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos» est indiqué pour les couples qui aspirent à une vie financière équilibrée et qui ne savent pas quoi faire pour réaliser un tel exploit.

Le contenu du livre comprend la planification financière avec les erreurs et les réussites les plus courantes pour réussir ses finances personnelles ou familiales. Ainsi, l'ouvrage enseigne comment former des couples qui s'enrichissent ensemble.

Quelles sont les idées principales du livre «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos»?

• Il est important de connaître votre profil et vos habitudes financières et de savoir comment en parler lorsque vous êtes en couple;
• Une grande partie des problèmes relationnels entre les couples est liée à l'argent, qu'il s'agisse de son manque ou de son excès;
• L'absence de dialogue sur l'argent ou l'aversion à son égard entraîne des difficultés dans la planification financière;
• Les crises dans les relations peuvent être dues à des problèmes financiers et le couple ne peut pas remarquer le cœur du problème;
• Une bonne planification financière tout au long de la vie permettra au couple de réaliser ses objectifs et ses rêves;
• Une bonne planification financière met également l'accent sur une retraite qui soit une période d'indépendance et de plaisir.

Introduction

Au début du livre «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos», Gustavo Cerbasi présente le cœur des problèmes conjugaux liés à la question financière. L'auteur souligne que, très souvent, un couple ne se rend même pas compte que l'argent est la cause d'une dispute et, par conséquent, ne prête pas attention à la manière d'améliorer cet aspect.

Pour parvenir à une relation stable et équilibrée, un couple doit parler des finances, de leurs profils financiers, de leurs habitudes, de leurs rêves et de leurs souhaits futurs.

Bien gérer sa vie financière est un défi qui ne doit pas être laissé de côté, que ce soit dans une vie individuelle ou dans une relation.

Profils financiers

C'est un fait que le manque de dialogue est ce qui rend les finances familiales difficiles. Cependant, il ne suffit pas que le sujet soit abordé, mais que des objectifs soient planifiés et exécutés.

Il est nécessaire qu'un couple ait une idée des rêves de Gustavo Cerbasi, afin de pouvoir planifier et se concentrer sur la réalisation de ceux-ci, car le manque de planification est ce qui fait que les rêves de l'un deviennent des obstacles à la réalisation des rêves de l'autre.

Connaître son propre profil financier et celui de son partenaire est la première chose à faire pour une bonne planification financière. Voyez ici quels sont ces profils et définissez celui qui vous correspond:

Épargnants

Ils n'hésitent pas à limiter leurs dépenses courantes à un maximum.

• Points forts: discipline et capacité d'épargne;
• Faiblesses: conformisme avec un modèle de vie simple et restrictions aux nouvelles expériences.

Spenders

Pour ces personnes, l'important est de vivre le présent sans penser au lendemain.

• Points forts: ils ont peu d'habitudes routinières, sont ouverts aux nouvelles tendances et ont de nombreux hobbies;
• Faiblesses: insécurité quant à l'avenir, dépendance extrême à l'égard de la stabilité de l'emploi, aversion pour les contrôles, les budgets et les factures.

Non contrôlé

Ils n'ont pas la moindre idée du flux du solde du compte.

• Points forts: selon l'auteur, «est-il possible d'en identifier?»
• Faiblesses: ils n'ont pas de discipline ni d'orientation, ils sont susceptibles d'avoir des conflits et des frais d'intérêts inutiles.

Déconnecté

Dépenser moins que ce qu'ils gagnent, mais ne pas savoir combien.

• Points forts: marge de manœuvre financière, possibilité de réduire les dépenses si nécessaire;
• Faiblesses: incapacité à fixer et à atteindre des objectifs et résistance aux plans qui exigent de la discipline.

Financiers

sont rigoureux dans le contrôle des dépenses, en mettant l'accent sur l'épargne.

• Points forts: facilité à élaborer des plans et à les mettre en pratique, sélection critique des investissements, capacité à mieux utiliser l'argent;
• Faiblesses: ils sont généralement boycottés par leur famille, qui ne se satisfait pas d'autant de détails; s'ils ne savent pas se faire comprendre, ils deviennent gênants.

Les relations unissent des personnes aux profils différents. Par conséquent, ils réunissent des points forts et des points faibles qui peuvent entraîner des difficultés financières considérables. C'est pourquoi il est si important de parler des finances pour construire une relation solide.

Difficulté à planifier - un problème pour presque toutes les familles

En général, les questions relatives à la planification financière ne font pas partie des conversations de couple. C'est particulièrement vrai dans les familles où l'un des deux gagne beaucoup plus que l'autre, où celui qui gagne le plus devient celui qui contrôle et décide de l'avenir financier du couple.

Cela conduit à une relation pleine de méfiance et d'insécurité qui se traduira par une perte de contrôle financier et des «accidents» entre le couple.

Pour résoudre ce problème, il convient d'établir un plan financier familial - ou, comme l'auteur Gustavo Cerbasi préfère l'appeler, un «plan d'indépendance financière», qui ne nécessite pas de calculs complexes ni de grandes compétences en matière de calculatrices.

Mais est-il vraiment nécessaire de faire une planification financière familiale? Bien sûr qu'elle l'est!

Contrairement à ce que beaucoup de gens pensent, une planification financière ne vise pas seulement à sortir du rouge, mais aussi à pouvoir maintenir un bon niveau de vie, en l'améliorant au fil du temps.

Avoir de l'argent vous permet non seulement de faire de nouvelles réalisations, mais aussi d'entretenir celles qui ont déjà été faites.

Les finances des rencontres et des fiançailles

Lorsque nous sommes célibataires, nous devrions profiter de l'occasion pour apprendre à construire notre indépendance financière et à organiser nos finances. Nous pouvons commencer simplement: en dépensant moins que ce que nous gagnons et en investissant la différence dans des projets à long terme.

Ainsi, lorsque vous commencerez à partager votre intimité avec une autre personne, il sera plus facile de gérer l'argent ensemble, notamment en faisant des investissements diversifiés.

Lors des rencontres, le couple doit pouvoir parler du partage des dépenses et de leurs profils financiers. Il s'agit de créer un environnement dans lequel les conversations sur ce sujet sont naturelles.

Voici quelques conseils pour contrôler les finances pendant la phase de rencontres et de fiançailles:

• Faites des économies lorsqu'il s'agit d'offrir des cadeaux à des dates spéciales;
• Planifiez des voyages pour vous deux à l'avance, en faisant des recherches ensemble;
• Évitez les dépenses inutiles lors d'une fête de mariage;
• Économisez de l'argent lors du montage de la maison en économisant et en recherchant des promotions;
• Choisissez une maison en fonction de vos moyens, sans nécessairement contracter une hypothèque au début du mariage, mais en attendant le moment qui ne nuira pas au budget.

Les finances des jeunes mariés

Le mariage est une période d'unité, y compris l'union des finances. Si vous avez déjà tous deux une planification financière individuelle, vous devez parvenir à un consensus sur la manière de combiner ces plans.

Les comptes bancaires doivent être regroupés progressivement et, de préférence, les cartes de crédit doivent également être unifiées.

Les comptes bancaires séparés sont valables dans les cas où les deux travaillent et sont obligés de recevoir de l'argent dans des banques différentes. L'auteur souligne deux points:

1. Tout couple peut réaliser sa propre planification financière, s'il consacre quelques minutes par semaine à son avenir;
2. La planification financière familiale ne doit pas être compliquée. Après avoir consacré quelques heures à son élaboration, il suffit de procéder à de petits ajustements périodiques.

Budget - Peut-on le réduire?

La première étape d'une bonne planification financière est d'avoir de l'argent en réserve. Mais ce n'est pas une tâche facile! Une discipline intense est nécessaire en ce qui concerne toutes vos dépenses mensuelles.

Gustavo Cerbasi vous suggère de mettre sur papier toutes vos dépenses pendant un mois. Soyez rigoureux, gardez une feuille de papier dans votre portefeuille et notez TOUT, des petites boîtes données au «gardien de parking» aux pièces perdues dans le bus.

Ainsi, vous aurez une idée de vos dépenses et saurez où vous pouvez réduire ou réaffecter les coûts.

Indépendance financière - l'avenir garanti

Avec un plan d'objectifs, vous avez déjà entamé le chemin pour faire évoluer votre situation financière et acquérir l'indépendance financière tant rêvée.

La première étape vers l'indépendance financière consiste à dépenser moins que ce que l'on gagne en contrôlant le budget de son ménage. Puis investissez vos rendements jusqu'à ce que vous atteignez une masse critique de capital qui génère les revenus que vous souhaitez pour le reste de votre vie.

La deuxième étape consiste à définir le montant que vous devez épargner par mois et pendant combien de temps, pour atteindre le revenu souhaité à la retraite.

Il est important de souligner qu'il n'y a pas de bon investissement pour ceux qui sont coincés dans les dettes. Remboursez d'abord vos dettes, puis commencez à planifier votre objectif d'épargne et de richesse.

Les finances des couples avec enfants

Si un couple ne prévoit pas la naissance de ses enfants, il souffrira d'un déséquilibre financier. Ils courent ainsi le risque de substituer les dépenses sociales aux dépenses familiales.

Vous devez trouver un niveau d'épargne idéal qui vous permettra de mener une vie saine pour un avenir paisible et équilibré.

L'épargne mensuelle: la garantie d'un avenir serein

Les parents doivent penser à l'avenir de leurs enfants, y compris à leur formation universitaire.

Si vos enfants grandissent dans un environnement doté d'une bonne structure financière, vous pouvez utiliser le montant investi pour l'université à d'autres fins, comme la retraite.

Plans de pension et assurances

Une bonne planification familiale comprend des plans de santé, de retraite et d'assurance-vie. Si possible, prenez une seule police d'assurance qui inclut déjà l'automobile, la vie, entre autres.

Vous devez également garder à l'esprit que les dépenses de vos enfants augmentent également à mesure qu'ils grandissent.

Les parents doivent donner l'exemple. Si vous faites preuve d'équilibre financier auprès de vos enfants, il est probable qu'ils suivront l'exemple de leurs parents.

Apprenez-leur à le faire:

• Allocation pour la poignée;
• Comment fonctionne un prêt
• Comment économiser;
• Comment faire bon usage de l'argent, surtout à l'adolescence.

Alternatives de financement

Gustavo Cerbasi conseille aux personnes qui n'ont pas d'argent à dépenser de ne jamais recourir aux prêts des usuriers et d'éviter les pièges financiers.

Il leur conseille également de ne jamais payer le montant partiel de la facture de la carte de crédit. Si, en cas d'urgence, ils ne peuvent pas payer le montant total de la facture, il est plus judicieux d'obtenir un prêt auprès de la banque, car cela coûtera moins cher que les intérêts renouvelables de la carte.

La banque offrira certaines alternatives telles que le CDC (Consumer Direct Crédit), le chèque spécial, entre autres. Il est nécessaire d'analyser l'alternative disponible qui présente le taux d'intérêt le plus bas, si possible un prêt personnel consigné ou un prêt à taux d'intérêt réduit.

Investissements - la recherche de la meilleure option

Vous serez en mesure d'obtenir un avenir bien meilleur que le présent, si vous prêtez attention à l'utilisation des quatre ingrédients fondamentaux:

• C'est l'heure;
• De l'argent;
• Des décisions intelligentes;
• Les intérêts composés.

Investissez dans ce que vous connaissez déjà. Si vous ne connaissez presque rien aux investissements, faites de nombreuses recherches pour choisir la solution la plus rentable.

Le couple doit déterminer un pourcentage du revenu mensuel à épargner, sans échéance définie, jusqu'à ce qu'il atteigne son objectif de ressources accumulées.

Vous pouvez vous faire aider par des courtiers en bourse et des consultants financiers, pour obtenir une bonne stratégie d'investissement.

Retraite

Lorsque vous faites preuve de discipline dès le début de votre vie commune, un couple peut atteindre très tôt l'indépendance financière. Toutefois, cela ne signifie pas qu'ils peuvent être considérés comme «retraités».

Pour l'auteur, un «retraité» n'est pas celui qui prend sa retraite après avoir cotisé le temps minimum à la Sécurité sociale, mais celui qui peut arrêter de travailler quand il le souhaite.

Celui qui peut se réserver du temps pour se consacrer à d'autres loisirs, ou pour voyager et voir le monde. Arrêter de travailler afin de se consacrer à d'autres choses, rester actif.

Pour cela, il est nécessaire que le couple suive les conseils mentionnés dans le livre et planifie ce moment où ils peuvent choisir de faire quelque chose de différent de leur vie, à travers des investissements qui visent leur propre retraite.

Autres livres sur les finances personnelles

Paulo Vieira, auteur du livre «Fator de Enriquecimento», affirme que le voyage de l'enrichissement est fait de pics et de vallées, soyez prêt et disposé à ne pas vous arrêter à mi-chemin. N'oubliez pas que c'est en n'abandonnant pas que vous deviendrez millionnaire. Assurez-vous d'avoir une mentalité de réussite, d'être capable de voir l'adversité et d'aller de l'avant, en faisant ce qui doit être fait.

Pour Robert Kiyosaki, auteur du best-seller «Père Riche, Père Pauvre», le parcours d'enrichissement doit commencer le plus tôt possible, et il consiste à évaluer ses finances, à se fixer des objectifs personnels et à rechercher les connaissances nécessaires pour atteindre ses objectifs.

Enfin, pour l'auteur de «Réfléchissez et Devenez Riche», Napoleon Hill, la première étape pour devenir riche est d'avoir un fort désir d'être riche. Cela peut sembler simple, non? Mais ce désir doit être un véritable « »sang dans les yeux« » et posséder une bonne dose de persistance.

D'accord, mais comment puis-je appliquer cela à ma famille?

Il n'existe pas de formule magique pour parvenir à une bonne planification financière. Mais un effort mutuel pour changer les habitudes est nécessaire pour gérer vos finances et viser un avenir serein. Gustavo Cerbasi illustre son propos par quelques leçons pour notre vie quotidienne:

• Faites une planification à long terme: les difficultés financières sont des choix personnels. Vous décidez de les avoir quand vous ignorez l'importance de la planification;
• Évitez les dépenses inutiles: Dépensez moins que vous ne gagnez et investissez la différence. Puis investissez vos rendements jusqu'à ce que vous atteignez une masse critique de capital qui génère le revenu que vous souhaitez à vie;
• Parlez des finances: Faites des recherches et créez un environnement naturel pour parler des finances dans votre famille. Un couple qui partage une bonne planification financière évite les disputes et les crises financières;
• Perpétuer l'enseignement de la planification financière: éduquez vos enfants par l'exemple et par des enseignements quotidiens qui les guident vers un avenir financier stable;
• Planifiez votre retraite: La retraite signifie atteindre une sécurité financière qui vous permet de vivre comme vous le souhaitez. Investissez dans votre future retraite.

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