Savez-vous exactement combien vous dépensez? Savez-vous ce que vous devez acheter? Votre vie financière est-elle équilibrée?

Si vous avez répondu non à l'une de ces questions, vous feriez mieux de repenser la façon dont vous gérez vos finances! Après tout, une bonne planification est nécessaire pour prospérer!

Si vous ne savez pas comment faire, ne vous inquiétez pas! Gustavo Cerbasi a rassemblé dans son livre «Como Organizar Sua Vida Financeira» les meilleures techniques et stratégies pour organiser votre vie financière de manière didactique et simple.

Vous voulez mettre vos finances sur les rails? Alors continuez à lire ce résumé!

Le livre «Como Organizar Sua Vida Financeira»

«Como Organizar Sua Vida Financeira», publié en 2015 par Editora Sextante, utilise une approche objective, didactique et interactive avec le lecteur, afin de l'instruire sur la manière de développer une intelligence financière personnelle.

Pour cela, l'auteur Gustavo Cerbasi aborde le monde des finances personnelles, en enseignant comment mettre en place sa propre planification avec des tactiques et des modèles appropriés.

Le livre fait partie d'une collection publiée par Expo Money et contient 160 pages divisées en 10 chapitres.

Gustavo Cerbasi est administrateur d'entreprise, écrivain, consultant financier, conférencier et enseignant. Il est également spécialiste en finance de l'université de New York et auteur de 16 livres, dont le best-seller «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos».

Gustavo Cerbasi est considéré comme une référence en matière d'éducation financière et donne des conférences pour ceux qui souhaitent apprendre à investir en bourse, à négocier des dettes ou à organiser leur vie financière.

Il a été élu par le magazine Época comme l'une des personnalités les plus influentes du Brésil.

Pourquoi lire «Como Organizar Sua Vida Financeira»?

Le livre «Como Organizar Sua Vida Financeira» est destiné à ceux qui veulent apprendre les aspects fondamentaux de la planification financière personnelle ou simplement comment organiser leurs finances!

Il est recommandé à tous ceux qui souhaitent obtenir des conseils précis afin de prendre des décisions plus conscientes en matière d'argent.

Donc, si vous voulez équilibrer vos finances et planifier un avenir plus prospère, restez avec nous, car ce livre vous montre exactement comment faire!

Quels sont les points essentiels du «Como Organizar Sua Vida Financeira»?

La connaissance de soi est fondamentale pour réussir financièrement. Ignorer ou omettre des dépenses ne fera que repousser le problème et éloigner les rêves de leur réalisation;

Le budget du ménage est l'outil qui aide les familles à organiser leurs dépenses et leurs revenus. Cela permet de maîtriser les dépenses et de mieux planifier les rêves;

La planification ne consiste pas seulement à payer les dépenses domestiques. Tous les désirs d'achat de la famille doivent être budgétisés de manière égale, quel que soit leur montant. Grâce à cela, les achats ne seront pas un casse-tête;

Les cartes de crédit et les prêts ne sont pas toujours des méchants. Il est essentiel de comprendre ces outils et de les utiliser à bon escient;

L'inattendu peut arriver, il est donc extrêmement important d'avoir un plan d'urgence en tête pour assurer votre famille dans des situations imprévues;

Investir périodiquement et fréquemment est ce qui garantira la réalisation des rêves et un avenir confortable;

En étudiant et en vous tenant à jour, vous améliorerez vos connaissances et, par conséquent, vos décisions auront tendance à être plus affirmées;

Pour que la planification soit réussie, il est nécessaire de se concentrer. Des actions telles que la révision de votre budget, le suivi des finances et l'évaluation des résultats obtenus feront toute la différence sur la voie du succès.

La clé du succès est d'être conscient de sa situation financière actuelle. Pour cela, il est essentiel d'impliquer la famille pour comprendre toutes les dépenses, les dettes et les investissements dont elle dispose.

Gustavo Cerbasi explique que la valeur de vos investissements ne comprend pas les actifs tels que votre maison ou votre voiture, mais le montant d'argent investi dans une application. Il explique également le concept de rentabilité nette, qui, pour lui, est la valeur obtenue dans les demandes après actualisation de la taxe de rachat.

En outre, certains indicateurs peuvent être utilisés pour évaluer la situation de l'équité:

Capital de survie minimum (CSM): Ce concept n'est rien d'autre qu'une réserve financière d'urgence qui doit être utilisée en cas de chômage, ou d'une situation indépendante de votre volonté telle qu'une maladie. Cette réserve doit être faite dans un investissement qui a une liquidité immédiate. Pour connaître le montant de votre SMP, il suffit de faire le calcul ci-dessous:

SMP=6×Dépenses mensuelles moyennes de la famille

Patrimoine minimum recommandé pour votre sécurité (PMR): La constitution de ce patrimoine est à peu près le lest pour maintenir votre vie pendant plusieurs mois. Cependant, il existe une différenciation pour calculer cet indicateur en fonction de votre niveau d'emploi. Cette réserve est également destinée aux cas où l'investissement a une liquidité immédiate. Pour le calculer, vous devez utiliser la formule suivante:

PMR=12×Dépenses mensuelles moyennes des familles, pour une bonne employabilité

PMR=20× les dépenses mensuelles moyennes des familles, pour une faible employabilité

Patrimoine idéal pour votre âge et votre situation de consommation (PI): cet indicateur permet de comprendre si vous êtes sur la bonne voie en matière d'accumulation de patrimoine. Pour cette raison, il tient compte de votre âge et peut être obtenu par le calcul ci-dessous:

IP=10%×Dépenses mensuelles moyennes de la famille X Âge

Patrimoine nécessaire à l'indépendance financière (PNIF): Le résultat de ce calcul est le montant dont vous avez besoin pour vivre le reste de votre vie uniquement avec le revenu net de vos investissements et une petite consommation de vos réserves, en adoptant des investissements conservateurs.

PNIF=12×Dépenses mensuelles moyennes de la famille ÷ Revenu net annuel d'investissement

Gustavo Cerbasi conclut le chapitre en suggérant des initiatives pour votre projet financier personnel, comme la compréhension de vos finances actuelles. Il est utile de faire des choix judicieux lorsqu'on élabore un plan pour atteindre les premiers indicateurs présentés.

Gustavo Cerbasi explique ici qu'il est essentiel d'avoir un budget de ménage équilibré chaque mois, car ce n'est qu'à cette condition que les projets et les rêves peuvent être réalisés.

Pour cela, il suggère de faire un état des lieux des dépenses familiales dans un tableau Excel, un papier ou même le modèle que l'auteur fournit sur votre site.

Pour établir ce budget, vous devez subdiviser vos dépenses en catégories, comme dans l'exemple ci-dessous:

Dépenses de soins de santé: Assurance maladie, consultations;

Dépenses liées au transport: carburant, stationnement, IPVA;

Dépenses personnelles: Salon de coiffure, salle de sport;

Dépenses d'éducation: école, collège;

Dépenses de loisirs: cinéma, sorties, voyages;

Autres dépenses: frais bancaires, pourboires.

En plus d'inclure cette classification, pour que le budget soit réussi, il doit être basé sur certaines prémisses, telles que:

Gustavo Cerbasi conclut le chapitre en alertant sur l'importance du budget à accompagner et, si nécessaire, à subir des corrections et des ajustements périodiques jusqu'à ce que les objectifs financiers personnels soient atteints.

Il ne suffit pas d'énumérer vos dépenses pour que votre budget soit un succès. Dans cette optique, Gustavo Cerbasi suggère 8 étapes fondamentales que vous devriez suivre, à savoir:

Notez ou conservez toujours les preuves de vos dépenses;

Organisez les dépenses pour comprendre vos habitudes de consommation;

Réfléchissez à la qualité de vos choix;

Stipuler des changements dans leur consommation afin d'avoir plus de qualité;

Faites attention à vos nouveaux choix afin qu'ils soient en accord avec vos objectifs;

N'oubliez jamais que vos choix ont des conséquences;

Utilisez le budget actuel pour simuler des situations extrêmes, comme la perte d'un emploi ou la réception d'une grosse somme d'argent.

Le livre «Como Organizar Sua Vida Financeira» vous conseille également d'automatiser l'habitude d'épargner, en mettant mensuellement de côté une partie de vos revenus dans des applications programmées. On suggère une épargne mensuelle de 10 à 20 % des revenus.

Le contenu présenté ci-dessus reflète la vision et l'analyse critique de notre équipe de rédacteurs, respectant les principes fondamentaux de la propriété intellectuelle au Brésil (article 8, point I).
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Apprenez avec ce résumé du livre Como Organizar Sua Vida Financeira, des stratégies pour contrôler et planifier vos finances personnelles pour ne pas faire d'erreurs et réussir votre vie financière.

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Como Organizar Sua Vida Financeira - Gustavo Cerbasi

Apprenez avec ce résumé, des stratégies pour contrôler et planifier vos finances personnelles pour ne pas faire d'erreurs et réussir votre vie financière.