Como Organizar Sua Vida Financeira - Gustavo Cerbasi

Savez-vous exactement combien vous dépensez? Savez-vous ce que vous devez acheter? Votre vie financière est-elle équilibrée?

Si vous avez répondu non à l'une de ces questions, vous feriez mieux de repenser la façon dont vous gérez vos finances! Après tout, une bonne planification est nécessaire pour prospérer!

Si vous ne savez pas comment faire, ne vous inquiétez pas! Gustavo Cerbasi a rassemblé dans son livre «Como Organizar Sua Vida Financeira» les meilleures techniques et stratégies pour organiser votre vie financière de manière didactique et simple.

Vous voulez mettre vos finances sur les rails? Alors continuez à lire ce résumé!

Le livre «Como Organizar Sua Vida Financeira»

«Como Organizar Sua Vida Financeira», publié en 2015 par Editora Sextante, utilise une approche objective, didactique et interactive avec le lecteur, afin de l'instruire sur la manière de développer une intelligence financière personnelle.

Pour cela, l'auteur Gustavo Cerbasi aborde le monde des finances personnelles, en enseignant comment mettre en place sa propre planification avec des tactiques et des modèles appropriés.

Le livre fait partie d'une collection publiée par Expo Money et contient 160 pages divisées en 10 chapitres.

A propos de l'auteur Gustavo Cerbasi

Gustavo Cerbasi est administrateur d'entreprise, écrivain, consultant financier, conférencier et enseignant. Il est également spécialiste en finance de l'université de New York et auteur de 16 livres, dont le best-seller «Casais Inteligentes Enriquecem Juntos».

Gustavo Cerbasi est considéré comme une référence en matière d'éducation financière et donne des conférences pour ceux qui souhaitent apprendre à investir en bourse, à négocier des dettes ou à organiser leur vie financière.

Il a été élu par le magazine Época comme l'une des personnalités les plus influentes du Brésil.

Pourquoi lire «Como Organizar Sua Vida Financeira»?

Le livre «Como Organizar Sua Vida Financeira» est destiné à ceux qui veulent apprendre les aspects fondamentaux de la planification financière personnelle ou simplement comment organiser leurs finances!

Il est recommandé à tous ceux qui souhaitent obtenir des conseils précis afin de prendre des décisions plus conscientes en matière d'argent.

Donc, si vous voulez équilibrer vos finances et planifier un avenir plus prospère, restez avec nous, car ce livre vous montre exactement comment faire!

Quels sont les points essentiels du «Como Organizar Sua Vida Financeira»?

• La connaissance de soi est fondamentale pour réussir financièrement. Ignorer ou omettre des dépenses ne fera que repousser le problème et éloigner les rêves de leur réalisation;
• Le budget du ménage est l'outil qui aide les familles à organiser leurs dépenses et leurs revenus. Cela permet de maîtriser les dépenses et de mieux planifier les rêves;
• La planification ne consiste pas seulement à payer les dépenses domestiques. Tous les désirs d'achat de la famille doivent être budgétisés de manière égale, quel que soit leur montant. Grâce à cela, les achats ne seront pas un casse-tête;
• Les cartes de crédit et les prêts ne sont pas toujours des méchants. Il est essentiel de comprendre ces outils et de les utiliser à bon escient;
• L'inattendu peut arriver, il est donc extrêmement important d'avoir un plan d'urgence en tête pour assurer votre famille dans des situations imprévues;
• Investir périodiquement et fréquemment est ce qui garantira la réalisation des rêves et un avenir confortable;
• En étudiant et en vous tenant à jour, vous améliorerez vos connaissances et, par conséquent, vos décisions auront tendance à être plus affirmées;
• Pour que la planification soit réussie, il est nécessaire de se concentrer. Des actions telles que la révision de votre budget, le suivi des finances et l'évaluation des résultats obtenus feront toute la différence sur la voie du succès.

L'importance de la connaissance de soi

La clé du succès est d'être conscient de sa situation financière actuelle. Pour cela, il est essentiel d'impliquer la famille pour comprendre toutes les dépenses, les dettes et les investissements dont elle dispose.

Gustavo Cerbasi explique que la valeur de vos investissements ne comprend pas les actifs tels que votre maison ou votre voiture, mais le montant d'argent investi dans une application. Il explique également le concept de rentabilité nette, qui, pour lui, est la valeur obtenue dans les demandes après actualisation de la taxe de rachat.

En outre, certains indicateurs peuvent être utilisés pour évaluer la situation de l'équité:

• Capital de survie minimum (CSM): Ce concept n'est rien d'autre qu'une réserve financière d'urgence qui doit être utilisée en cas de chômage, ou d'une situation indépendante de votre volonté telle qu'une maladie. Cette réserve doit être faite dans un investissement qui a une liquidité immédiate. Pour connaître le montant de votre SMP, il suffit de faire le calcul ci-dessous:

SMP=6×Dépenses mensuelles moyennes de la famille

• Patrimoine minimum recommandé pour votre sécurité (PMR): La constitution de ce patrimoine est à peu près le lest pour maintenir votre vie pendant plusieurs mois. Cependant, il existe une différenciation pour calculer cet indicateur en fonction de votre niveau d'emploi. Cette réserve est également destinée aux cas où l'investissement a une liquidité immédiate. Pour le calculer, vous devez utiliser la formule suivante:

PMR=12×Dépenses mensuelles moyennes des familles, pour une bonne employabilité

PMR=20× les dépenses mensuelles moyennes des familles, pour une faible employabilité

• Patrimoine idéal pour votre âge et votre situation de consommation (PI): cet indicateur permet de comprendre si vous êtes sur la bonne voie en matière d'accumulation de patrimoine. Pour cette raison, il tient compte de votre âge et peut être obtenu par le calcul ci-dessous:

IP=10%×Dépenses mensuelles moyennes de la famille X Âge

• Patrimoine nécessaire à l'indépendance financière (PNIF): Le résultat de ce calcul est le montant dont vous avez besoin pour vivre le reste de votre vie uniquement avec le revenu net de vos investissements et une petite consommation de vos réserves, en adoptant des investissements conservateurs.

PNIF=12×Dépenses mensuelles moyennes de la famille ÷ Revenu net annuel d'investissement

Gustavo Cerbasi conclut le chapitre en suggérant des initiatives pour votre projet financier personnel, comme la compréhension de vos finances actuelles. Il est utile de faire des choix judicieux lorsqu'on élabore un plan pour atteindre les premiers indicateurs présentés.

Budget du ménage

Gustavo Cerbasi explique ici qu'il est essentiel d'avoir un budget de ménage équilibré chaque mois, car ce n'est qu'à cette condition que les projets et les rêves peuvent être réalisés.

Pour cela, il suggère de faire un état des lieux des dépenses familiales dans un tableau Excel, un papier ou même le modèle que l'auteur fournit sur votre site.

Pour établir ce budget, vous devez subdiviser vos dépenses en catégories, comme dans l'exemple ci-dessous:

• Frais de logement: IPTU, loyer;
• Dépenses de soins de santé: Assurance maladie, consultations;
• Dépenses liées au transport: carburant, stationnement, IPVA;
• Dépenses personnelles: Salon de coiffure, salle de sport;
• Dépenses d'éducation: école, collège;
• Dépenses de loisirs: cinéma, sorties, voyages;
• Autres dépenses: frais bancaires, pourboires.

En plus d'inclure cette classification, pour que le budget soit réussi, il doit être basé sur certaines prémisses, telles que:

• Périodicité du contrôle;
• Relation des revenus;
• Revenu net;
• Relation des dépenses fixes;
• Solde disponible;
• Applications financières;
• Excédent de trésorerie.

Gustavo Cerbasi conclut le chapitre en alertant sur l'importance du budget à accompagner et, si nécessaire, à subir des corrections et des ajustements périodiques jusqu'à ce que les objectifs financiers personnels soient atteints.

Utilisez votre budget à bon escient

Il ne suffit pas d'énumérer vos dépenses pour que votre budget soit un succès. Dans cette optique, Gustavo Cerbasi suggère 8 étapes fondamentales que vous devriez suivre, à savoir:

1. Notez ou conservez toujours les preuves de vos dépenses;
2. Organisez les dépenses pour comprendre vos habitudes de consommation;
3. Comparez l'évolution dans le temps;
4. Réfléchissez à la qualité de vos choix;
5. Stipuler des changements dans leur consommation afin d'avoir plus de qualité;
6. Faites attention à vos nouveaux choix afin qu'ils soient en accord avec vos objectifs;
7. N'oubliez jamais que vos choix ont des conséquences;
8. Utilisez le budget actuel pour simuler des situations extrêmes, comme la perte d'un emploi ou la réception d'une grosse somme d'argent.

Le livre «Como Organizar Sua Vida Financeira» vous conseille également d'automatiser l'habitude d'épargner, en mettant mensuellement de côté une partie de vos revenus dans des applications programmées. On suggère une épargne mensuelle de 10 à 20 % des revenus.

Il est recommandé que le budget ait la vision d'une fin. Exemple: «ce mois-ci, j'ai dépensé € 200,00 en repas au restaurant, le mois prochain je dépenserai € 150,00».

Les imprévus doivent également être «prévus». Environ 5 % de votre revenu mensuel devrait suffire à couvrir ces dépenses.

Le livre recommande en outre les actions suivantes:

• Classez les dates d'échéance de vos dépenses par ordre chronologique;
• Mettez en débit automatique une partie des dépenses, en faisant attention aux compagnies auxquelles vous faites confiance;
• Planifier le paiement des impôts et des autres dépenses annuelles.

N'oubliez pas d'impliquer toute la famille dans le processus budgétaire familial, y compris vos enfants. Fixez une allocation à la fois pour eux et pour le couple et expliquez l'importance de la planification financière.

Veillez également à conserver les reçus des paiements par type et par période. Ils pourraient être importants à l'avenir.

L'auteur aborde également les types de revenus: stables et variables.

Par exemple, un fonctionnaire à la stabilité d'avoir son revenu mensuel sans incident. Cela peut apporter un certain confort à la famille, puisqu'elle sait qu'elle ne sera pas privée de cet argent.

Ne tombez pas dans cet énorme piège! Le budget du ménage doit exister indépendamment de la situation des revenus.

Toutefois, un travailleur indépendant doit faire face à des variations de revenus d'un mois à l'autre, ce qui constitue un défi supplémentaire. Il doit donc être plus organisé pour faire face à ses dépenses mensuelles tout en étant capable d'économiser de l'argent pour la réalisation de ses rêves.

Par conséquent, la clé pour comprendre le revenu variable est de créer une cartographie tout au long de l'année du revenu et de créer ainsi un niveau de vie allégé en explorant les périodes plus propices à une éventuelle consommation.

Shopping

Lors de la planification, le moment viendra inévitablement où vous devrez dépenser votre argent. Pour cela, Gustavo Cerbasi explique quelques conseils fondamentaux pour que vos achats soient une réussite.

Conseil 1 - Faites une liste

Les achats doivent être précisés dans votre planification financière, qu'ils soient réguliers ou occasionnels. Par conséquent, ayez toujours à portée de main une liste de vos souhaits/besoins.

Par exemple, lorsque nous allons au centre commercial, nous sommes soumis à d'innombrables stimuli et si nous ne savons pas exactement quoi acheter, nous sommes tentés de tomber dans des pièges.

Conseil 2 - Sachez toujours combien vous pouvez dépenser

En plus de savoir à quoi vous allez consacrer votre argent, il est essentiel de connaître le montant maximum que vous êtes prêt à payer pour cet article, cela aide beaucoup à la prise de décision. Ayez toujours cette valeur en tête avant de quitter votre domicile. Vous pouvez le faire en consultant votre relevé bancaire, par exemple.

Conseil 3 - Faites toujours des recherches

Il est essentiel de faire des recherches sur les prix avant de prendre une décision. En procédant ainsi, vous économiserez probablement de l'argent.

Conseil 4 - Définissez vos objectifs de consommation et établissez votre plan

Faites un plan des choses/objets que vous voulez acheter et fixez un délai pour les acheter. Définissez également quand chacun d'entre eux sera acheté, par ordre de priorité.

Exemple: «Je vais acheter une machine à laver et j'économiserai €100,00 par mois pendant un an».

Il est important que ce budget soit établi avec la famille et qu'il contienne des plans à court et à long terme.

En outre, l'épargne qui sera appliquée dans des investissements tels que les bons du Trésor et les comptes d'épargne devrait contenir le taux de rendement de l'argent appliqué.

Conseil 5 - Soyez fidèle à vos objectifs et contrôlez vos performances

Pour réussir, il est essentiel que vous soyez fidèle à vos objectifs et que vos performances soient contrôlées, en fonction de l'ordre de priorité de vos achats.

Revoyez toujours votre planning et voyez si vous atteignez réellement ce que vous aviez prévu.

Conseil 6 - Stratégie de négociation/communication

Avant de faire vos achats, planifiez vos stratégies de négociation afin de ne pas tomber dans le piège des vendeurs.

Crédit

Si vous pensez que le crédit est le méchant, vous serez surpris de lire ce chapitre du livre «Como Organizar Sua Vida Financeira». Avec de l'éducation et de la sensibilisation, il peut être un allié important pour anticiper vos rêves ou même un moyen d'organiser votre vie financière.

Pour cela, l'auteur Gustavo Cerbasi suggère que vous sachiez comment est votre crédit, quelles sont vos limites et quels sont les avantages offerts par la banque dans laquelle vous êtes titulaire d'un compte.

Voici quelques conseils:

• Évaluez toujours les alternatives de crédit en recherchant le meilleur rapport coût/bénéfice;
• Étudiez les programmes d'avantages des banques et la manière dont ils peuvent être utilisés en votre faveur, comme l'exemption de frais et de tarifs;
• Soyez conscient et ayez toujours le contrôle financier de vos dépenses et de ce dont vous avez besoin pour avoir une vie équilibrée.

Sécurité - Plus de personnes dépendent de vous

Le livre «Como Organizar Sua Vida Financeira» traite des mesures à prendre pour garantir le niveau de vie du présent dans le futur. Selon Gustavo Cerbasi, ce sont les restes de votre budget qui vous garantissent un avenir riche.

Pour que vous puissiez comprendre ce concept, il est nécessaire de comprendre votre risque. Si vous êtes fonctionnaire, par exemple, il n'y aura probablement pas le problème d'une perte temporaire de revenus.

Toutefois, dans le cas des travailleurs du secteur privé et des indépendants, divers facteurs peuvent entraîner un changement soudain du revenu de la famille.

Dans ce contexte, vous devez vous poser les questions suivantes:

• «Quelles sont vos sources de revenus, en avez-vous plusieurs?»;
• «Combien de personnes à charge avez-vous?»;
• «La famille sera-t-elle impactée dans vos habitudes de consommation dans combien de mois et si vous devenez incapable de travailler?».

Après avoir évalué votre situation financière, vous devez prendre des mesures qui garantiront votre sécurité même en cas d'événements imprévus.

Voici quelques exemples présentés dans «Como Organizar Sua Vida Financeira» d'actions à entreprendre pour réduire votre risque:

• Révisez constamment votre budget en vue de réduire les dépenses;
• Si vous avez un bien immobilier et que vous disposez d'un FGTS, essayez d'amortir votre dette;
• Discutez avec la famille des plans alternatifs pour des cas hypothétiques;
• Diversifiez vos investissements;
• Étudiez les moyens d'avoir plus d'un revenu;
• Si vous êtes un professionnel libéral, pensez à souscrire une assurance professionnelle.

Investissements - Actifs nécessaires

Enfin, Gustavo Cerbasi souligne qu'il faut comprendre comment structurer un portefeuille d'investissement en fonction de son profil d'investisseur!

Tout d'abord, il est essentiel d'avoir un compte courant dans une banque ou une maison de courtage où vous dirigez vos investissements.

Il est également important de toujours être informé du niveau de risque de l'investissement, car celui-ci peut être élevé ou faible.

Disposer d'un portefeuille d'investissement diversifié, tel que des titres à revenu fixe, des titres de trésorerie directs, des actions, entre autres. Étudiez les stratégies sur le sujet pour faire des choix de plus en plus judicieux.

Que disent les autres auteurs à ce sujet?

Pour Thiago Nigro, auteur du livre «Do Mil ao Milhão», le voyage pour devenir riche doit commencer le plus tôt possible, et il consiste à évaluer ses finances, à créer des objectifs personnels et à rechercher les connaissances nécessaires pour atteindre ses objectifs, le tout sans supprimer le café!

Pour l'auteur du livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money», Jill Schlesinger, les gens ne devraient pas investir leur argent dans ce qu'ils ne connaissent pas. Il faut avoir une bonne planification et une connaissance approfondie de l'endroit où l'on va investir. Il est également important que l'investissement ait un sens pour votre objectif de vie d'une certaine manière.

Enfin, pour l'auteur de «Réfléchissez et Devenez Riche», Napoleon Hill, la première étape pour devenir riche est d'avoir un fort désir d'être riche. Cela peut sembler simple, non? Mais ce désir doit être un véritable «sang dans les yeux» et posséder une bonne dose de persistance.

D'accord, mais comment puis-je utiliser les stratégies de «Como Organizar sua Vida Financeira»?

Grâce aux informations contenues dans ce document, il est possible de mettre en pratique des stratégies d'organisation, de mettre en place votre planification personnelle et de régler une fois pour toutes les finances de votre famille.

Les outils et techniques expliqués dans ce livre sont essentiels pour réaliser l'organisation financière tant rêvée, il suffit de suivre les étapes et de les mettre en pratique.

Mais pour vous aider, nous allons mettre en évidence les étapes les plus importantes que vous devez suivre:

1. Notez vos dépenses;
2. Planifiez votre budget;
3. Contrôlez-vous! Economiser signifie avoir plus d'argent pour ce qui est vraiment nécessaire.

Commencez par ces conseils et suivez les enseignements donnés tout au long de ce Livre de Poche. Nous sommes certains que votre vie financière sera beaucoup plus saine.

Avez-vous aimé ce résumé du livre «Como Organizar Sua Vida Financeira»?

Alors, êtes-vous prêt à organiser votre vie financière? Écrivez-nous ce que vous avez pensé et comment vous avez mis en pratique ces connaissances. Votre opinion nous aide à nous améliorer continuellement!

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