En 2004, Jesse Mecham et sa femme, tous deux âgés de 20 ans, sont de jeunes mariés. Ils vivaient dans un sous-sol de 300 mètres carrés. Jesse poursuivait une maîtrise en comptabilité, tandis que lui étudiait pour une licence en travail social. En outre, ils envisageaient d'avoir leur premier enfant. Et c'est là qu'ils se sont sentis sans le sou.

L'auteur a donc décidé de créer une feuille de calcul pour suivre toutes leurs dépenses, sur une base quotidienne. Bien que leur situation soit difficile, l'argent n'est plus considéré comme un fléau. En respectant son budget, le couple a réussi à payer ses factures et à profiter de quelques soirées par mois.

La méthode de Mecham est basée sur quatre règles que nous verrons plus tard. Au fil du temps, il a commencé à enseigner cette méthode à d'autres personnes et la feuille de calcul est devenue un logiciel appelé «You Need a Budget».

Dans le livre «You Need a Budget», Jesse Mecham enseigne les pratiques qui l'ont aidé à éliminer l'anxiété financière.

Nous aborderons les règles qui vous aideront à y parvenir également. Restez avec nous!

Le livre «You Need a Budget», sorti en 2019, a été écrit par Jesse Mecham, et montre comment prendre le contrôle de son argent.

Cet ouvrage comprend 240 pages et 9 chapitres. Après la lecture, vous constaterez que ce livre vous apportera deux compétences puissantes: Un système concret pour prendre des décisions et un nouvel état d'esprit.

Jesse Mecham est le fondateur de l'application You Need A Budget. L'application a été créée grâce à son expérience de l'argent et à celle de sa femme.

L'auteur aide actuellement des milliers de personnes, dans le monde entier, à maîtriser leurs finances et à profiter de la vie comme bon leur semble.

Pourquoi lire le livre «You Need a Budget»?

Le livre «You Need a Budget» s'adresse à ceux qui ont essayé d'économiser de l'argent et ont échoué. Si vous avez du mal à faire cela et pensez que c'est étouffant et rigide, ce livre va changer votre point de vue.

Si votre famille veut rembourser ses dettes, rompre le cycle «de salaire à salaire» ou être en mesure de payer ses vacances sans carte de crédit, vous devez mettre de l'argent en commun pour y parvenir et c'est ce dont traite ce livre.

Quels sont les points essentiels du «You Need a Budget»?

Parmi le contenu présenté dans le livre, nous avons rassemblé les meilleures stratégies pour que vous puissiez développer des compétences et des connaissances pour mener une organisation de votre vie financière. Les points clés du livre sont les suivants:

Comment donner une fonction à votre argent;

Apprenez à différencier vos dépenses prévisibles de celles qui sont imprévisibles;

Comment l'âge de votre argent est calculé.

Règle n° 1 - Donner un emploi à chaque centime

La question essentielle est la suivante: «Que veux-je que mon argent fasse pour moi?». Commencez par mettre en évidence la destination de votre argent, vos obligations, les dépenses obligatoires, c'est-à-dire celles qui doivent, nécessairement, être satisfaites. Le loyer, le transport et la nourriture en sont quelques exemples.

Une fois que vous avez fait cela, le vrai travail commence. L'étape suivante consiste à décider ce que vous allez faire de votre argent, puisque vous savez de combien vous disposez pour faire ce que vous voulez, voyager, acheter des vêtements, changer de voiture ou de smartphone.

Une fois encore, pour commencer, affectez votre argent au paiement des éléments de base nécessaires à votre subsistance. Utilisez-la ensuite pour profiter de la vie de votre point de vue.

Selon Jesse Mecham, «Avant de commencer à donner des ordres à votre argent... vous devez décider de ce qui doit être fait. Vous écrivez littéralement une liste de choses à faire pour votre argent. Si vous n'avez jamais fait quelque chose d'aussi proactif avec votre argent, vous verrez rapidement comment cela change votre perspective sur chaque centime que vous détenez.»

Règle n° 2 - Prenez en charge vos dépenses réelles

Dans la première règle, nous avons vu les obligations liées à l'argent et la partie concernant son utilisation pour le plaisir. Cependant, qu'y a-t-il entre les deux côtés? Ce sont les dépenses irrégulières. C'est la raison d'être de la deuxième loi.

Jesse Mecham dit que vous devriez mettre de côté de l'argent pour ce qu'il appelle les «dépenses réelles». Ces dépenses ne sont pas des obligations, en effet les dépenses peuvent être de deux types:

Les prévisibles: il s'agit de l'assurance automobile, de l'assurance habitation, qui peuvent être payées tout au long de l'année. Ils comprennent également les factures d'eau et d'électricité, qui peuvent varier en fonction de la saisonnalité.

Les imprévisibles, mais indispensables, sont ceux qui consistent à avoir un accident de voiture, à emmener le chien chez le vétérinaire, à casser accidentellement un meuble, etc.

Les dépenses imprévisibles sont celles qui font généralement obstacle, dit Mecham. Ce sont eux qui nous empêchent d'économiser de l'argent.

Selon Jesse Mecham, «la deuxième règle vous rend proactif avec votre argent à un niveau beaucoup plus profond que vous n'avez jamais connu. Lorsque vous réfléchissez et agissez maintenant, vous ne vous contentez pas de regarder vos factures immédiates, vous avez une vue d'ensemble et vous êtes hyper conscient de toutes vos dépenses. Vos dépenses ne vous surprennent plus.»

Règle n°3 - Apprendre à encaisser les coups de poing

Même si vous suivez les règles 1 et 2, votre plan d'économies aura des répercussions inattendues. Bien sûr, «il y a une différence entre un plan et la vraie vie». Si vous êtes obsédé par le fait de vous en tenir au plan... malgré toutes les conséquences, vous serez forcément stressé et malheureux.

Et c'est là qu'intervient la troisième règle, qui consiste à faire des ajustements en fonction des changements qui surviennent dans votre vie. Comme votre vie change constamment, votre plan doit suivre ces changements, c'est-à-dire que les transitions de votre vie doivent se refléter dans votre plan.

Cette règle dit aussi qu'il faut être honnête avec soi-même sur ce qui compte vraiment, et aussi faire face aux coups que la vie nous envoie. Imaginez que votre porte de garage tombe en panne. La veille, ce n'était pas une priorité. Contrairement au jour suivant.

Selon Mecham, le changement est si important que nous lui consacrons une règle entière... La troisième règle est celle qui vous sauvera lorsque toutes les autres applications, les experts et les programmes budgétaires vous donneront l'impression d'avoir échoué dès que vous vous écartez de votre plan initial. C'est ce qui permet à votre budget de sortir d'une feuille de calcul et d'entrer dans le monde réel.

Règle n° 4 - Faites vieillir votre argent

L'objectif des trois premières règles que nous avons vues jusqu'ici est de vous permettre de prendre le contrôle de votre argent plutôt que de le laisser vous contrôler. En les suivant, vous constaterez que, petit à petit, vous commencez à générer un surplus d'argent.

Eh bien, pour expliquer cette règle, Jesse Mecham introduit l'idée que l'argent a un «âge».

L'âge de l'argent est basé sur la différence de temps entre le moment où vous gagnez l'argent et celui où vous le dépensez. Par exemple, si l'argent que vous dépensez le mardi est déposé le lundi, votre argent a un jour.

L'idée de l'«âge» de l'argent étant posée, nous pouvons maintenant passer à la quatrième règle. Cette règle consiste à constituer un stock d'argent afin d'avoir de quoi couvrir vos dépenses pendant très longtemps.

Son but est de faire en sorte que votre argent soit aussi «vieux» que possible lorsque vous le dépensez. Il est conseillé de le laisser vieillir pendant 1 à 2 mois, mais ce n'est pas grave si ce chiffre semble élevé au début. L'important est de toujours s'efforcer d'augmenter ce temps.

N'oubliez pas que si vous êtes endetté, l'âge de votre argent est négatif. Vous avez dépensé de l'argent que vous n'avez même pas encore gagné.

Selon M. Mecham, vivre avec son «vieil» argent peut sembler un rêve si vous vivez de salaire en salaire. En appliquant ces règles, vous passerez d'une pile de billets en attente d'argent à une pile d'argent en attente de billets.

Autres livres sur argent et investissement

Grant Sabatier, dans «Financial Freedom», affirme que l'indépendance financière est le fait d'avoir la liberté de faire ce que l'on veut. Vous pouvez l'avoir.

Gagner beaucoup d'argent rapidement est possible. Disposer de plus de temps est possible. Vivre sa vie comme on l'entend est possible. Vous avez une opportunité unique que beaucoup n'ont pas. Vous pouvez vraiment avoir tout l'argent dont vous avez besoin.

Dans le livre «The Total Money Makeover», Dave Ramsey donne ce conseil: «Bien que vous sachiez que vous devez redresser votre situation financière, il n'est pas possible de tout changer d'un seul coup».

Vous devez donc procéder étape par étape; de cette façon, vous progresserez progressivement et resterez motivé, sans changements radicaux à court terme.

Un autre ouvrage qui explore également le sujet est «La Semaine de 4 Heures». Tim Ferriss dit qu'au lieu de travailler dur pour le reste de vos jours dans un bureau, en attendant la retraite, commencez à profiter de la vie dès aujourd'hui, en commençant par un changement d'état d'esprit.

D'accord, mais comment puis-je utiliser les stratégies de «You Need a Budget»?

Jesse Mecham laisse comme conseil ce qui suit: «si je devais choisir une seule chose à retenir de ce livre, ce serait la leçon que la budgétisation n'est pas quelque chose de contraignant.

C'est tout le contraire. En établissant un budget selon les quatre règles, vous maîtrisez totalement votre situation économique. Vous créez une vie basée sur vos priorités et rien n'est plus agréable que d'atteindre ses objectifs, peu importe le temps que cela prend.»

Alors que diriez-vous de commencer comme suit?

«Donnez une fonction à votre argent: ayez un objectif en tête.»

«Acceptez vos dépenses réelles: réglez vos dettes»;

«Apprendre à tomber: se préparer aux dépenses imprévues»;

«Mûrissez votre argent: rassemblez des liquidités».

Notez la critique de livre de «You Need a Budget»?

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You Need a Budget - Jesse Mecham

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