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Será que cortar todos os seus gastos irá te fazer feliz? Poupar precisa ser prazeroso e, para isso, Gustavo Cerbasi te mostrará que não é preciso tomar decisões drásticas em sua vida financeira. 

À medida que começamos a ter mais conhecimento sobre educação financeira, uma das primeiras coisas que se pensa é que devemos cortar todos os gastos “desnecessários”. Nesse resumo de “A Riqueza da Vida Simples”, Gustavo Cerbasi te ensina técnicas para você otimizar seus gastos e dominar seu dinheiro.

Você verá que economizar também passa por ter qualidade de vida e, por isso, não é recomendável cortar tudo. Você vai aprender a ter uma vida simples e prazerosa! 

Ao final, verá que a simplicidade pode te libertar do cheque especial e reduzir sua fatura.

O livro “A Riqueza da Vida Simples” 

Em suas 180 páginas, “A Riqueza da Vida Simples” de Gustavo Cerbasi nos faz entender que a forma como pensamos pode estar intimamente ligada ao nosso padrão de vida. 

Este livro levanta aspectos importantes ao tratar da riqueza como uma meta de longo prazo, traçando estratégias no presente para que seus sonhos se concretizem.

Gustavo Cerbasi é mestre em Administração pela Fundação Getúlio Vargas. Autor de diversos livros sobre educação financeira, já vendeu mais de 2 milhões de exemplares.

O autor possui vasta experiência em finanças empresariais e planejamento familiar, sendo palestrante, consultor e ministrante de seu curso online de Inteligência Financeira.

Por que ler “Riqueza da Vida Simples”?

Pessoas que se sentem sufocadas com seu padrão de vida, que almejam mudar, mas não sabem o que deve ser feito e nem por onde começar. 

É um guia para te motivar a mudar sua vida. Indicado para todos aqueles que querem aprender como analisar gastos que já não fazem mais sentido e focar no essencial.

Quais são os pontos principais de “Riqueza da Vida Simples”?

Sempre ter planos para lidar contra o aumento de gastos e o encarecimento da vida imposto pela idade;

O status te impede de mudar, reflita a necessidade de um imóvel enorme ou de um carro muito caro;

Organize sua vida financeira, aprenda a reduzir os custos fixos e a adotar o minimalismo;

Sempre aprenda e estude, assim você fortalece a sua empregabilidade e motivação;

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Reduzir seu padrão de vida pode ser um desafio quando se está tão apegado a ele. Afinal, você considera que ele é bom, mesmo se sentindo sufocado.

E então percebe isso e começa a anotar tudo, a pesquisar todas as contas e a colocar tudo na ponta do lápis. Um desgaste enorme, não é mesmo?

Esse é um método ineficiente, pois nada que consome a sua felicidade será mantido a longo prazo. Mas se mesmo assim conseguir passar por esse sacrifício com a felicidade ilesa, o próximo passo é investir. 

Mas como investir se você é um leigo no assunto? Primeiro você precisa estudar e praticar para não cair em armadilhas.

E para tornar os investimentos um hábito, Gustavo ressalta que é necessário reduzir sua renda futura, ou seja, a típica ideia de que “passa no cartão de crédito que no fim do mês nós pagamos”, pois você precisa pensar além do presente!

Essa segunda parte do livro começa apresentando como você deve trabalhar as suas objeções:  transformá-las em perguntas. Aqui vão alguns exemplos:

Fonte: A riqueza da vida simples - página 29

“A Riqueza da Vida Simples” também mostra que você deve estar preparado para lidar com problemas e imprevistos, fortalecendo seus planos por revisá-los com periodicidade.

Mas, atenção! Se você fez um plano que visava atingir um objetivo dentro de cinco anos e esse plano foi exatamente o que aconteceu, ele provavelmente foi feito errado, o plano foi conservador demais e, portanto, você pouco evoluiu. 

Para que seus planos não sejam impactados por gastos imprevistos, você precisa de duas coisas: 

Reduzir a proporção de gastos fixos no orçamento. 

Agora é preciso olhar para frente: mudar o padrão de vida!

Para isso, dois aspectos devem estar bem claros:

Qualidade de vida: são gastos com lazer, cuidados pessoais e contas relacionadas a descompressão da rotina;

Padrão de vida: são gastos inevitáveis. 

Gustavo sugere que você priorize seus objetivos futuros e com isso reduza seu padrão de vida. É preciso que você se sinta desconfortável, pois é o desconforto que gera mudança. 

Embora todos os aspectos acima te ajudem a economizar, é interessante saber que não é preciso um sacrifício sem limites. É preciso se organizar para otimizar sua vida financeira, de modo a realizar seus sonhos sem perder o brilho de desfrutar da vida.

É necessário tomar decisões difíceis para enriquecer, fazer escolhas que gerem perdas agora para aumentar os ganhos futuros. 

Para isso, Gustavo ensina que as escolhas não devem ser feitas baseadas apenas em dados numéricos. E para te ajudar na tomada de decisões, o livro apresenta algumas ideias:

Faça uma análise “Força-Oportunidades-Fraquezas-Ameaças” de sua vida financeira para ter mais clareza;

Gustavo Cerbasi ressalta que é preciso aumentar sua motivação e não exigir um tempo excessivo de sacrifícios, pois precisamos diminuir o ritmo olhando para nossa rotina, visando encontrar quais gastos criam valor e quais não representam nada. 

Não viva os sonhos dos outros! Viver dessa forma faz com que você entre na roda do consumismo e nunca deixe de girá-la, ficando cada vez mais insatisfeito.

Para fugir disso, Cerbasi te ensina a fazer três perguntas antes de comprar algo:

Cerbasi ressalta que você precisa se conhecer, pois só assim fará escolhas concisas e reduzirá o ritmo, aumentando a sua alegria e se tornando uma pessoa autêntica. 

Nesta sétima parte do livro, Gustavo Cerbasi afirma que precisamos ter fartura do que é importante para nós.

É preciso viver no minimalismo, analisar suas potenciais compras separando o que é essencial do que não é, de modo que se mude a relação com o dinheiro. 

E para tornar a sua vida ainda mais prática e econômica, Gustavo levanta oito dicas para reduzir seus gastos:

Compre por atacado, isso pode render ótimos descontos;

Compre coletivamente e divida o uso do produto;

Acompanhe sempre como estão os preços de produtos que você já usa;

Mantenha sempre uma reserva de emergência. 

Os nossos hábitos estão mudando. Neste oitavo capítulo, Gustavo Cerbasi nos mostra que hoje temos um estilo de vida muito diferente da geração passada. 

Deixamos de nos preocupar excessivamente com moradia e passamos a dar mais atenção à conectividade: o novo sonho agora é ter um smartphone. 

Atrelado a isso, as experiências de aprendizado também mudaram, estudamos o que é interessante para trabalhar visando acumular mais. 

E a aposentadoria nem aparece no radar, pois como as experiências mudaram, as pessoas hoje estão conciliando descanso e prática e é bem provável que a visão que tínhamos de aposentadoria esteja ultrapassada. 

Assim, as oportunidades passam a ser distribuídas e os gastos diminuem, pois menos posses se traduzem em mais experiências e, com isso, maiores reservas financeiras.

Neste nono capítulo, Gustavo Cerbasi discorre sobre a casa inteligente que tem em São Roque, cidade a uma hora de São Paulo, e de como transformou essa casa em uma residência sustentável. 

Dessa forma, foi preciso descobrir se os gastos com o sistema de aquecimento solar e geração de energia elétrica eram viáveis ou não, olhando o lado financeiro do consumo. 

Em seguida, o autor ressalta que, mesmo que não se tenha muitos recursos, é possível ter uma casa inteligente quando se faz isso de maneira coletiva, como por exemplo as moradias compartilhadas.

Gustavo ressalta a importância de se fazer investimentos consistentes, a possibilidade de se criar uma renda extra e de reduzir os gastos pessoais e familiares.

Dessa forma, “A Riqueza da Vida Simples” mostra que a casa própria não deve ser considerada como um investimento, afinal, ela não é capaz de gerar renda quando estivermos mais velhos.

Ao fim, também são repassados ensinamentos como o conceito de moradia compartilhada (Co-living) e sobre como flexibilizar nossos planos aumenta as nossas possibilidades, pois como diz essa frase de Gustavo Cerbasi:

“Nada define melhor o conceito de riqueza do que liberdade de escolha.”

Quanto mais entendemos o conceito de riqueza, vemos que, para tê-la, não é necessário muito dinheiro. Precisamos otimizar nossas experiências de modo que elas nos dêem a maior satisfação com o menor gasto possível. 

Para que seus objetivos se concretizem, o último capítulo deste livro deixa cinco passos:

Melhore seus planos à medida em que são construídos;

Autoavaliar-se para entender se suas prioridades mudaram.

Livros sobre dinheiro e finanças pessoais

Paulo Vieira, autor do livro “Fator de Enriquecimento”, diz que a jornada de enriquecimento é feita de picos e vales. Esteja preparado e disposto a não parar no meio do caminho. Tenha uma mentalidade de sucesso, seja capaz de ver a adversidade e seguir em frente, fazendo o que tem que ser feito. 

Segundo a autora Lynda Gratton, do livro “The 100-Year Life”, para maior longevidade, é necessário planejamento financeiro a longo prazo, com a crença em suas habilidades e autocontrole para um plano de poupança e investimento.

Já para Robert Kiyosaki, autor do best-seller, “Pai Rico, Pai Pobre”, a jornada para o enriquecimento deve começar o mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo conhecimento necessário para atingir seus objetivos.

Como posso aplicar o conteúdo de “A Riqueza da Vida Simples”?

Esteja preparado para lidar com imprevistos; 

Padrão de vida e qualidade de vida não são a mesma coisa; 

Analise forças, fraquezas, oportunidades e ameaças de sua vida financeira;

Sempre pergunte a si mesmo se a compra é realmente necessária;

Você não precisa sacrificar o que te gera satisfação;

Compartilhe e pegue emprestado o que precisa; 

Reservas de emergência são importantes;

Viva simples otimizando o que realmente importa para você. 

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Riqueza é não depender tanto do pagamento ao final do mês. Saiba como analisar seus gastos para otimizar seu orçamento e conseguir tirar maior proveito da sua renda mensal.