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Você já fez planos para quando chegar a hora de se aposentar? O que era para ser uma fase de descanso e despreocupação financeira é, na maioria dos casos, um período de privações e dependência de terceiros. 

Você acredita que a previdência irá suprir seus gastos com saúde e cuidados pessoais, ou se sente preocupado e incerto sobre seu futuro? 

Tenha calma, pois nesse PocketBook de “Adeus, Aposentadoria” vamos descobrir juntos como desfrutar de uma aposentadoria tranquila!

Escrito por Gustavo Cerbasi, “Adeus, aposentadoria” é um livro que propõe desmistificar o conceito de aposentadoria tal como conhecemos atualmente. 

O autor aborda estratégias para aplicar em sua carreira e investimentos que lhe darão garantia de qualidade de vida e estabilidade durante a terceira idade mesmo direcionando menos esforços para o trabalho.

Gustavo Cerbasi tem mestrado em Administração pela Universidade de São Paulo (USP) e graduação em Administração Pública pela Fundação Getúlio Vargas. Possui especializações em Finanças pela Stern School of Business (Universidade de Nova York), e pela Fundação Instituto de Administração (FIA). 

Além disso, é autor de obras como “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, “Os Segredos dos Casais Inteligentes”, “Dinheiro: os segredos de quem tem”, “Como Organizar Sua Vida Financeira”, entre outras.

O conteúdo do livro “Adeus, Aposentadoria”, é ideal para pessoas que desejam aprender a gerenciar seu dinheiro para garantir uma aposentadoria feliz, mantendo a qualidade de vida.

Quais são os pontos principais de “Adeus, Aposentadoria”?

As principais ideias fomentadas neste livro são:

Precisamos nos desiludir e esquecer o conceito de aposentadoria tal como conhecemos;

Os ganhos oriundos de uma previdência pública ou privada não são suficientes para manter a qualidade de vida e o poder de consumo na aposentadoria;  

O planejamento financeiro, embora seja constantemente associado à privação, é a forma mais aconselhada para não ter que lidar com muitas incertezas a longo prazo;

O aumento de arrecadação proposto pelos governos oferecerá apenas um remédio temporário para o déficit previdenciário. 

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Nesta parte, Gustavo Cerbasi apresenta pesquisas geoeconômicas realizadas pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, o IBGE, sobre as mudanças na expectativa de vida e porcentagem da população economicamente ativa.

Estes dados embasam a afirmação de que além de vivermos por mais anos, também aprendemos a consumir mais e melhor e por isto o dinheiro pago pela previdência, que era garantia de uma velhice tranquila, já não será suficiente para quando, os que atualmente são economicamente ativos, se aposentarem.

Cuidar bem de seu futuro financeiro significa garantir rendimentos capazes de te sustentar, ainda que você não esteja trabalhando, seja por falta de vontade, seja por falta de condições. Para que isso seja possível, é necessário que você adote uma ou mais das seguintes saídas: 

Poupe continuamente e acumule mais dinheiro do que espera consumir quando estiver inativo; 

Acumule experiências e diferenciais que lhe tornem profissionalmente disputado, a ponto de poder selecionar o trabalho mais interessante; 

Crie meios de arrecadação de dinheiro que não precisam da sua intervenção profunda.

Por que as atuais soluções não solucionam? 

Neste capítulo, Gustavo Cerbasi lista os principais riscos para as estratégias mais adotadas para o planejamento financeiro. Veremos a seguir as cinco mais recorrentes, são elas:

O nosso custo de vida tende a crescer com o passar dos anos, o cuidado com a saúde e outros cuidados preventivos aumentam. E a quantia paga pelo INSS não acompanha essa evolução. 

É importante se lembrar de que o INSS é um órgão governamental, sujeito ao excesso de trâmites administrativos e totalmente vulnerável às mudanças de governo.

Para aproveitar a desaposentação, é necessário estender os anos de trabalho. Para estender os anos de trabalho, você precisa zelar pela sua saúde e manter seu currículo atualizado para manter-se na ativa ou então estudar para concursos públicos. 

Guardar dinheiro para garantir reservas maiores pode não valer de nada se você não adotar uma estratégia que leve em consideração a inflação.

Além de aumentar seu esforço para poupar, você também deve se manter cauteloso quanto a qualidade do investimento escolhido para a poupança. 

4 - Contratar um plano de previdência privada ou individual 

Os planos de previdência estão sujeitos às variações do mercado financeiro. O autor diz que “eles servem como complemento à renda, mas dificilmente serão suficientes”.

Além disso, estes planos não oferecem os benefícios do INSS como: a aposentadoria por invalidez ou o afastamento remunerado por problemas na saúde. Planos de previdência privada ou individual “servem apenas para a aposentadoria”.

Como já apontado anteriormente pelo autor Gustavo Cerbasi, as propostas para Reforma da Previdência têm-se mostrado ineficientes para solucionar o problema da previdência, oferecendo apenas remédios taxativos.   

Como garantir renda e liberdade crescentes ao longo da vida?

Gustavo defende que se quisermos de fato criar a capacidade de gerar riquezas durante toda a nossa vida, precisamos adotar um novo padrão educacional que nos ensine como empreender depois de acumular aprendizado e dinheiro trabalhando para terceiros.

Desta forma, estaremos, além de gerar riquezas, aliviando a pressão sobre os atuais sistemas previdenciários disponíveis. 

Este padrão educacional é dividido em três etapas que veremos a seguir. 

Nesta etapa, Cerbasi argumenta que deve-se:

Ser curioso para reconhecer as urgências do mercado de trabalho;

Superar expectativas de chefes e coordenadores a fim de crescer na carreira;

Aproveitar ao máximo sua posição de empregado para aprender sobre o mercado e decifrá-lo.

Quando sentir que está alcançando sucesso na carreira, será a hora de diminuir o ritmo para começar a experimentar as primeiras provas da etapa seguinte.

Gustavo cita algumas maneiras de começar a se educar para o empreendedorismo. São elas:

Fazer cursos específicos para empreendedores;

Aproveitar a network construída por meio do emprego;

Ter experiências empreendedoras em paralelo com a carreira;

Investir em imóveis, ações, leilões e serviços autônomos com atitude empreendedora.

A educação para empreender resulta dos aprendizados e experiências acumulados que podem levá-lo a criar uma atividade inovadora.

Fazer cursos de formação de conselheiro; 

Participar de eventos de empresas familiares;

Discutir estratégias de sucessão patrimonial com advogados. 

Se você concorda que a aposentadoria não é a melhor escolha para aproveitar sua velhice, você deve criar condições físicas e mentais e modo de viver que sejam adequados a uma jornada de trabalho mais longa e uma conduta realizadora. 

Faça de seu trabalho algo mais animador, bom e agradável;

Dedique-se ao aprendizado contínuo, mas de forma que não lhe sobrecarregue; 

Exercite-se ao longo da vida, invista de diferentes formas, mesmo não tendo muito tempo para estudar sobre o assunto.

Na obra “Idiotices que Pessoas Inteligentes Fazem com o Próprio Dinheiro”, a autora Jill Schlesinger recomenda que você pratique algumas ações para evitar o descontrole financeiro durante a aposentadoria, como: conversar consigo mesmo sobre seus planos financeiros; repensar a idade de aposentadoria; sonhar alto com sua aposentadoria; contratar um consultor financeiro.

Segundo a autora Lynda Gratton do livro “The 100 Year Life”, para maior longevidade, as pessoas devem fugir de uma vida em 3 estágios – educação, trabalho e aposentadoria – para uma vida com múltiplos estágios. Para isso, é preciso flexibilidade e mudança na forma como o tempo é utilizado.

Por fim, em “Inabalável”, Tony Robbins dá um conselho valioso: se você não tiver cuidado, os impostos podem eliminar facilmente 30% ou mais de seus retornos sobre os investimentos. Por isso, é importante prestar atenção somente no montante líquido que você, de fato, vai conseguir manter. 

Como posso aplicar o conteúdo de “Adeus, Aposentadoria”?

Independente se a aposentadoria é um plano a curto, médio ou longo prazo para você, vejamos como alguns pontos que se aplicados imediatamente lhe garantirão mais confiança no futuro, são eles:

Crie o hábito de estudar: estude para ser um bom profissional, estude para ser um bom empreendedor e estude para ser um bom investidor;

Comece o quanto antes a se preocupar e aprender a gerenciar melhor o seu dinheiro;

Crie metas para curto, médio e longo prazo que envolvam sua carreira, uso e consumo do dinheiro;

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Adeus, Aposentadoria - Gustavo Cerbasi

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