Do Mil ao Milhão - Thiago Nigro

Você já teve a sensação de que está deixando de ganhar dinheiro? Ou pior, que está perdendo dinheiro?

Mais uma pergunta: você sabe investir seu dinheiro?

Ser capaz de fazer seu dinheiro "trabalhar" por você é fundamental para garantir o crescimento de seu legado financeiro e de suas riquezas.

Os investidores de sucesso sabem disso, e é dessa forma que eles conseguem mesclar os riscos às oportunidades de lucros.

Além disso, eles têm grande conhecimento de mercado, o que os permite fazer boas aplicações uma vez que eles sabem como e onde investir, conseguindo o maior retorno financeiro possível.

Venha conosco e descubra, neste resumo do livro que é considerado a Bíblia para o Milhão escrita por Thiago Nigro, como ir do mil ao milhão!

O livro "Do Mil ao Milhão"

O livro "Do Mil ao Milhão: Sem Cortar o Cafezinho", foi escrito por Thiago Nigro e contém 222 páginas descritas de forma simples e de fácil leitura, mas ricas em conteúdo.

Essa obra, publicada pela Editora Harper Collins em 2018, orienta o leitor sobre os três pilares para conquistar a independência financeira: gastar bem, investir melhor e ganhar mais.

Com a proposta de descomplicar os conceitos sobre investimentos e mercado financeiro, essa obra irá fazer com que todos sejam capazes de conseguir seu primeiro milhão.

Quem é Thiago Nigro?

Thiago Nigro é educador e youtuber brasileiro voltado para área de finanças e investimentos. É conhecido na internet como "O Primo Rico", que também é o nome de seu canal no YouTube.

Atualmente, "O Primo Rico" tem mais de 200 milhões de visualizações mensais em seu canal e carrega a missão de falar sobre dinheiro de uma forma descomplicada e também fazer com que todos os investidores se aposentem mais cedo e claro, muito mais ricos!

Por que ler o livro do Primo Rico?

O livro "Do Mil ao Milhão" é indispensável para quem está buscando ampliar seus conhecimentos sobre as disciplinas de finanças e investimentos, independentemente de sua formação ou cargo profissional.

Quais são os pontos principais do livro?

Para ir do mil ao milhão, você precisará:

• Saber como e onde investir seu dinheiro de maneira eficiente;
• Atingir a independência financeira;
• Mudar de paradigmas e mindset sobre aplicações financeiras;
• Adquirir Informação, educação e incentivo para desenvolvimento pessoal;
• Aplicar no mercado financeiro de renda variável;

Este resumo do livro "Do Mil ao Milhão" vai te apresentar os principais ensinamentos sobre como se tornar um milionário! Preparado? Vamos lá!

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Como ir do mil ao milhão?

No início do livro "Do Mil ao Milhão", Thiago Nigro levanta diversos tipos de dados sobre retornos de investimento nas mais diversas aplicações do mercado.

Além disso, reforça que os grandes problemas das pessoas são o medo da exposição ao risco e a falta de conhecimento sobre investimentos.

Isso faz com que muitas entrem no mercado de ações em momentos de alta e saiam nas baixas, que acaba rendendo apenas prejuízos e dívidas. Assim, cria-se o paradigma de que investimentos não podem ser feitos por qualquer pessoa.

Ele também comenta que o brasileiro acredita que, devido a nossa economia, é impossível que uma pessoa comum atinja o status de milionário.

"Mas e se eu disser que ser rico não é difícil, apenas trabalhoso?"

Thiago Nigro também ressalta que não conheceu pessoa alguma que enriqueceu sem trabalhar muito.

No final da introdução, há uma lista contendo os seis sacrifícios para ser rico, apresentada por ele:

1. Sacrificar o conforto;
2. Sacrificar o equilíbrio;
3. Sacrificar a mediocridade;
4. Sacrificar a vontade de ser querido;
5. Sacrificar a fragilidade;
6. Sacrificar o perfeccionismo;

Thiago declara que a evolução não acontece em ambientes cômodos e controlados. Portanto, para atingirmos o sucesso precisamos superar todas as adversidades, assumindo sacrifícios e transformando-as em oportunidades de melhoria.

Primeiro pilar: Como gastar bem?

"Fique rico, mas não agora"

Mas aí você deve pensar... ué? Mas esse livro não deveria me ajudar a ficar rico, por que não posso ficar rico agora?

Simples! Como tudo na vida, as coisas não acontecem de uma hora pra outra.

O autor explica que precisamos aprender de forma gradativa, dando apenas passos necessários e ao nosso alcance, evitando a fadiga prematura. Assim, o resultado virá naturalmente a longo prazo.

Nigro também explica que para lidar de maneira ótima com o dinheiro é preciso muita disciplina, compromisso, envolvimento e estudo! E ainda, que é essencial mudar seu mindset (forma de pensar) sobre finanças!

Thiago Nigro explica que existem três tipos de mindsets: aspirante, especulador e investidor.

1. Aspirante

É aquele que não pensa em investir mas sim em "poupar". Também não reconhece e nem tem consciência da importância de investir o que ganha.

2. Especulador

É aquele que se considera um investidor mas negocia ações baseadas apenas em seu preço. Acredita fielmente que é preciso de sorte para fazer parte do mercado de ações, como se fosse um "jogo de azar".

3. Investidor

É aquele que negocia ações baseadas não em seu preço momentâneo, mas baseados nos fundamentos da companhia ao qual investiu, como sua tendência, faixa de mercado e taxa de crescimento.

Reconhece que os resultados de investimentos são de longo prazo e que operações em curtos períodos de tempo podem ter custos excessivos.

Entende bem ferramentas matemáticas, principalmente os juros compostos e sua relevância para aplicações financeiras.

Além disso, tem foco e investe seu dinheiro pensando na velhice e aposentadoria.

Anamnese Financeira

Para não se tornar um especulador nem ficar na mesmice do aspirante, o autor retrata que é preciso fazer uma diagnóstico de seu bolso de maneira antecipada.

Isso ajuda você a separar o que funciona bem do que não funciona e ainda permite identificar as mudanças a serem feitas.

As quatro fases financeiras

1. Endividado: quem está nessa fase precisa adotar estratégias para economizar, comprando coisas mais baratas, renegociando dívidas ou até mesmo fazer bicos para aumento de renda;
2. Pequeno Investidor: pessoa que ganha um pouco mais do que gasta. Está começando a criar um patrimônio, mas precisa ter consciência e conhecimento do que está fazendo para evitar decisões erradas;
3. Foco no longo prazo: enxerga além do agora, é a pessoa que responde sim para todas as perguntas da tabela acima.
4. Liberdade Financeira: a pessoa pode aproveitar seus impulsos sempre que desejar. Atingida a estabilidade (não dependência de salário), pode até mesmo assumir riscos ao começar um empreendimento peculiar.

Ponto de partida

Não existe uma regra única, fórmula pronta ou lei quando se trata de orçamento. Dessa forma, um ponto de partida para você organizar sua vida financeira é colocando uma meta de economia de 50% de sua renda.

Nigro diz que trabalhar com porcentagens ao invés de números propriamente ditos é uma tarefa complicada, pois o valor real poderá não se encaixar às necessidades financeiras de todas as pessoas de maneira geral.

Mas afirma que ter uma folga em seu orçamento é indispensável.

Então, uma sugestão para você dividir seus gastos é a seguinte:

• 50% para gastos essenciais;
• 10% para não essenciais;
• 30% destinado a investimentos;
• 10% para gastar de forma livre (é importante reservar parte de nosso dinheiro para diversão e para nossos prazeres).

Segundo pilar: Como investir melhor?

Realização de projeções realistas

Nigro comenta que a decisão de investir, ou não, deve ser baseada em uma projeção realista que tem por objetivo verificar se uma oportunidade é viável.

O autor apresenta uma fórmula comparativa para investimentos, que se apoia sobre um triângulo, chamado por ele de "Triângulo de Nigro", que é dividido em outros 4 triângulos menores. O triângulo superior é o "Risco", o da direita é a "Liquidez" e o da esquerda é o "Rendimento".

FONTE: Adaptação do triângulo apresentado pelo autor na página 86.

O autor explica que as pontas desse triângulo precisam de uma relação muito íntima entre si, da seguinte forma: se o investimento possui um determinado risco, qual é o benefício sobre o rendimento e a liquidez ao assumir esse risco?

Thiago Nigro cita o exemplo de um investidor que entra na Bolsa de Valores, em que o alto risco é compensado por possibilidade de lucros melhores.

Um exemplo de risco comum em investimentos é o chamado de efeito manada, nem sempre seguir o mercado é a escolha ideal.

O autor retrata o exemplo da companhia MNDL3 que teve um aumento grande em sua ações dentro de um curto período de tempo e logo em seguida surpreendeu diversos investidores gananciosos com uma recessão equivalente.

Qual é a época certa para como começar a investir?

Bem, quanto antes, melhor! Dessa forma, fica claro que quanto mais você demora para começar a investir, mais "caro" fica para se aposentar.

O livro "Do Mil ao Milhão" prova, através da matemática, que se uma pessoa demora um ano para investir seu dinheiro a uma certa taxa, ela deixa de ganhar uma boa quantidade de dinheiro ao recolher o montante final no fim de um período de aplicação.

Mas e aí? Já sei que preciso começar o quanto antes, mas por onde?

Durante o segundo pilar, Thiago descreve diversas possibilidades de investimentos, passando pelo LCA, LCI e Tesouro Direto, Criptomoedas e chegando até a Previdência Privada.

Todos esses tipos de investimentos estão bem detalhados e apoiados por referências e dados.

Nesse resumo, vamos citar apenas o Tesouro Direto. Por quê? Continue lendo...

Tesouro Direto: o primeiro investimento

Neste tópico do livro "Do Mil ao Milhão", Thiago Nigro descreve de maneira completa o que é o Tesouro Direto, como investir e ainda o que esperar do mesmo.

O autor explica os três títulos principais de TD (IPCA, Selic e Prefixado), ressaltando que esse é um bom investimento inicial já que é de fácil acesso e compreensão, ideal para quem deseja ingressar nesse mercado.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um plano de negócio de títulos públicos para pessoas físicas através da internet. O autor justifica que os títulos públicos são os ativos com o menor risco na economia, logo são ideais para começar os investimentos.

Tipos de Tesouro Direto

Basicamente o que muda entre os tipos são a forma como o investimento de desenvolve ao longo do tempo:

• IPCA: título público no qual uma taxa de investimento fixa está associada à inflação adicionada aos juros;
• O Tesouro Selic: título que está associado à taxa Selic; assim como o IPCA, o valor final está sujeito a alterações;
• Tesouro Prefixado: rentabilidade definida e prefixada no ato de compra. Nesse título você sabe exatamente o valor que irá receber ao final do período de aplicação.

O Poder da Escolha

Thiago diz que apesar de apresentar diversas possibilidades de escolhas de investimentos, o seu dinheiro é algo extremamente pessoal.

Dessa forma, cabe a você decidir o que fazer e mesmo estando sujeitos a erros e riscos, é importante para o seu sucesso manter o foco em seus objetivos e metas.

Terceiro pilar: Como ganhar mais?

"Saia da linha de produção."

Logo no início do terceiro pilar o autor te encoraja a fugir dos paradigmas tradicionais e ainda ressalta que eles não incentivam a inovação e a criação, por isso propõe a mudança da sua forma de pensar no primeiro pilar.

Sua vida, sua marca

O autor retrata que quem ganha mais são aquelas pessoas que trabalham bem seu personal branding, ou seja, fazem uma propaganda de si mesmo, que deixam sua marca pessoal.

Ele separa a marca pessoal em: talento, experiência, qualificação e posicionamento.

Assim, quando se tem um bom personal branding, é possível que as pessoas reconheçam seu trabalho com maior facilidade, possibilitando até melhores oportunidades.

Nigro também fala sobre o conceito de autoridade e sua relação com a sua marca pessoal.

Oito Aprendizados

Nigro nos apresenta, ao final de seu livro, 8 reflexões importantes que devemos carregar para nossa vida se quisermos alcançar posições mais altas no mercado:

1. (CUIDADO!) Você vai querer o caminho mais fácil!;
2. A oportunidade pode vir disfarçada;
3. Trabalhe para aprender;
4. Faça uso de uma escala (faça mais com o mesmo tempo, sem despender recursos extras, seja produtivo);
5. Tenha processos (divida suas funções e ações);
6. Leia livros;
7. Acredite nas pessoas;
8. Desenvolva uma mente mestra e em harmonia com o ambiente (cooperação através de esforço e conhecimento de uma equipe para atingir um objetivo);

Frase de encerramento

"O maior risco de todos é não correr risco nenhum. Em um mundo que muda rapidamente, a única forma garantida de falhar é não correr riscos"

Mais livros sobre investimentos

Para Robert Kiyosaki, autor do best-seller "Pai Rico, Pai Pobre", a jornada para o enriquecimento deve começar o mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo conhecimento necessário para atingir seus objetivos.

Segundo a autora Lynda Gratton do livro "The 100 Year Life", é necessário planejamento financeiro a longo prazo, com a crença em suas habilidades e autocontrole para para um plano de poupança e investimento.

Por fim, para o autor de "Quem Pensa Enriquece", Napoleon Hill. o primeiro passo para se tornar rico é ter um forte desejo de ser rico. Pode parecer simples, não é? Mas esse desejo tem que ser um verdadeiro "sangue nos olhos" e possuir uma boa dose de persistência.

Certo, mas como posso chegar ao milhão?

Apesar de ser um tópico abordado no segundo pilar do livro, o tópico Ganhe Tempo de Vida resume bem o real propósito do autor com relação a sua obra.

Thiago Nigro cita uma mentoria que exerceu, juntamente com um amigo. Ele levanta a reflexão de que quem havia realmente prestado atenção em tudo aquilo que disse, poderia fazer com que seu dinheiro rendesse mais!

Dessa forma, a pessoa poderia teria mais tempo para viver bem, e assim o autor conclui que falar de dinheiro é pensar em tempo.

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