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Se você não toma as melhores decisões com seu dinheiro e acredita que age de forma irracional em relação às suas economias, o livro "Misbehaving", do autor Richard H. Thaler, foi feito para você.

Ele busca explicar a razão pela qual algumas pessoas fazem escolhas racionais, enquanto outras sofrem com ações mais subjetivas na hora de tomar uma decisão.

Ficou curioso? Então continue a leitura deste resumo e descubra os conceitos da teoria econômica que analisa como seu modo de pensar influencia na tomada de decisões com seu dinheiro!

O livro "Misbehaving" (2015), escrito por Richard H. Thaler, traz uma análise de como os fatores subjetivos influenciam na tomada de decisão em assuntos ligados ao mercado financeiro, economia e finanças pessoais.

O autor aborda o conteúdo com bom humor e exemplos pessoais e didáticos, que tornam a leitura dinâmica e bastante compreensível.

Para ilustrar as diferenças, ele sempre faz um comparativo entre uma pessoa com risco à falha e à irracionalidade, ou seja, o Homo Sapiens, e uma pessoa fictícia que toma decisões única e exclusivamente racionais, chamado por ele de Homo Economicus, ou Econ.

Seus exemplos didáticos são, em maioria, realizados a partir da comparação entre as ações de um Sapiens às de um Econ, em situações semelhantes.

Richard H. Thaler escreveu, além de "Misbehaving", outros cinco livros. Um deles, "Nudge" (2008), escrito em coautoria com Cass R. Sunstein, se tornou um best-seller global por tratar das práticas da economia comportamental utilizadas para combater alguns dos problemas sociais.

No ano de 2015, Richard foi presidente da American Economic Association.

Em 2017, venceu o Prêmio Nobel da Economia, uma conquista que glorificou seus estudos de Economia Comportamental, ou seja, sobre como a psicologia influencia na economia.

A leitura de "Misbehaving" é recomendada para quem deseja entender como a psicologia influencia nas tomadas de decisões com o dinheiro e na Economia, ou seja, para quem deseja entender sobre a Economia Comportamental.

Além disso, o livro é indicado para quem deseja eliminar a lacuna existente entre as teorias da economia tradicional e a prática.

Neste resumo, vamos abordar 3 tópicos que são extremamente importantes para a compreensão e esclarecimento da teoria da Economia Comportamental. São eles:

A diferença da economia comportamental para a tradicional;

Os diferentes comportamentos nas mesmas situações;

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A diferença da Economia Comportamental para a Tradicional

O autor Richard H. Thaler afirma que a economia é a mais influente das ciências sociais porque suas teorias impactam na vida das pessoas e são de longo alcance.

Os indivíduos sempre tomam ótimas decisões de compra dentro de suas restrições orçamentárias;

Os indivíduos se comportam racionalmente e fazem as melhores escolhas possíveis em todos os momentos;

Os mercados livres tendem ao equilíbrio, ou seja, a oferta de um bem ou serviço é igual à sua demanda.

Mas, segundo o livro "Misbehaving", essas suposições são falhas. Para ele, é impossível que pessoas comuns sempre tomem decisões ideais. E exemplifica:

"Considere o ato de fazer compras em um supermercado. Com os inúmeros bens disponíveis, como os indivíduos podem sempre fazer as melhores escolhas?"

O autor afirma que para analisar os modelos econômicos, os economistas desenvolveram uma criatura fictícia chamada de Homo Economicus ou "Econ", que seria um tomador de decisões perfeitamente racional.

Mas, essas previsões baseadas no comportamento dos Econs (seres exclusivamente racionais) são muitas vezes erradas porque, a verdadeira tomada de decisão humana é baseada no comportamento dos sapiens e não na racionalidade.

Novamente, com o objetivo de ilustrar, o autor Richard H. Thaler exemplifica o fato de que poucos economistas previram a crise financeira de 2008, pois a maioria se baseou no comportamento dos Econs (que para Richard não existem).

Apesar dos modelos econômicos ainda terem valor, estão surgindo melhores explicações e novos modelos que se pautam na Economia Comportamental, que leva em consideração a influência que a Psicologia e outras ciências sociais exercem na economia.

"Seres humanos reais agem de maneira previsivelmente irracional."

Isso ocorre porque as pessoas estão sempre descobrindo algo novo, e isso influencia nos seus julgamentos, levando a erros e preconceitos que impactam na tomada de decisão.

Os diferentes comportamentos nas mesmas situações

Você provavelmente já passou por uma situação na qual o preço de um item variava de acordo com a forma de pagamento. Isso acontece porque, dependendo da forma de pagamento, há taxas a serem pagas pelo vendedor.

Agora, fique atento às duas possíveis falas de um vendedor:

"Essa camisa custa R$100, 00. Mas se você quiser quiser pagar no cartão de crédito, o valor vai para R$110, 00";

"Essa camisa custa R$110, 00. Se o pagamento for no dinheiro, o valor cai para R$100, 00".

Segundo o autor Richard H. Thaler, a probabilidade de você se sentir mais confortável está na segunda opção, porque as pessoas valorizam mais o que já possuem do que qualquer coisa que poderiam acrescentar a ela.

Aí é que está uma das diferenças da Economia Tradicional para a Comportamental.

Para um Econ, como o valor a ser pago é o mesmo, não há, portanto, diferença na forma como o vendedor informa os preços, pois as duas políticas de preços são idênticas.

Mas isso influencia grande parte da população, pois as pessoas tendem a perceber uma sobretaxa como uma despesa extra, da qual não gostam. Por outro lado, renunciar a um desconto é apenas um custo de oportunidade.

Você já passou por uma situação em que, após realizar algo, veio o sentimento de que sempre soube qual seria o resultado? Esse sentimento pode acabar prejudicando uma empresa.

Imagine se um Diretor Executivo resolve demitir funcionários talentosos, que participaram de um projeto mal sucedido, apenas porque ele acreditava que a falha era previsível e que sempre soube que o projeto iria fracassar.

Esse exemplo serve para demonstrar que as pessoas reagem e têm julgamentos diferentes de acordo com um resultado. Ou seja, o resultado ou valor de algo pode afetar o julgamento de uma pessoa, principalmente na hora da decisão de compra.

Além disso, Fischhoff trabalhou na Universidade Hebraica em Israel com dois outros acadêmicos, Daniel Kahneman e Amos Tversky, que publicaram um artigo intitulado "Julgamento sob Incerteza: Heurísticas e Vieses" e desenvolveram a "Teoria Prospectiva".

O "Julgamento sob Incerteza" afirma que as pessoas têm tempo e inteligência limitados para fazer bons julgamentos. Sendo assim, elas tentam chegar a decisões usando regras básicas, ou descobertas. O que implica, na análise do autor de "Misbehaving", na imprevisibilidade e irracionalidade nas decisões de compra.

A "Teoria Prospectiva" afirma que o fluxo e a variação de riqueza afetam mais as pessoas do que seus próprios níveis absolutos de riqueza. O que isso quer dizer?

Isso significa que as pessoas demonstram mais angústia em perder R$ 100, 00, do que felicidade em ganhar o mesmo valor.

Novamente, esse exemplo demonstra falhas na Teoria Tradicional baseadas nos Econs. Para eles, a angústia e a felicidade seriam da mesma intensidade, por se tratar do mesmo valor.

Os agentes não são perfeitamente racionais

Segundo o filósofo Adam Smith, as ações fazem o mercado funcionar para o benefício da sociedade, independente dos compradores e vendedores.

Na concepção dele, há uma "força invisível" que desestimula a tomada de decisão irracional, prejudicial à sociedade. Sendo assim, os mercados, de certa forma, disciplinam pessoas que se comportam mal.

Mas, na concepção do autor Richard H. Thaler, nenhum argumento lógico apoia a noção de que os mercados transformam pessoas em agentes perfeitamente racionais, ou seja, Econs, como as teorias tradicionais da economia buscam afirmar.

Como você reagiria diante da perda irreparável de R$1. 000. 000, 00?

Para as teorias tradicionais, os Econs, tendo consciência de que é impossível ter de volta, reagiriam de forma natural.

Por outro lado, o autor Richard H. Thaler afirma que os Sapiens, que são suscetíveis à influência, mesmo tendo consciência de que é impossível ter de volta o dinheiro, demoram a entender e reconhecer tal perda, embora esse seja o caminho mais racional.

Esse comportamento enfatiza sua teoria de que as pessoas não agem de forma racional na economia.

Diante das duas situações, você considera alguma injusta?

Uma empresa aumenta seus preços para aumentar os lucros;

Uma empresa aumenta seus preços para cobrir o aumento dos custos.

Saiba que a maioria das pessoas consideraria a primeira opção injusta. Thaler argumenta que as teorias tradicionais ou os "Econs" não levam essas peculiaridades em consideração, mas que isso influencia muito nas vendas para os Sapiens.

Outra evidência de que os seres "criados" pelos economistas são bem diferentes dos humanos, se deu em um jogo de justiça chamado "jogo dos bens públicos".

Os pesquisadores deram a cada jogador 10 notas de R$ 1, 00 e disseram que eles poderiam contribuir anonimamente com qualquer quantia (ou nenhuma) para um bem público;

No segundo momento, os pesquisadores dobraram suas doações e distribuiriam os lucros igualmente para todos os jogadores.

Como os Econs reagiriam? Não dariam nenhuma contribuição, pois se você doasse R$ 1, 00, receberia apenas 20 centavos, além de não haver reconhecimento da sua generosidade e disponibilizar para todos 20 centavos extras.

O que aconteceu na prática? Conforme explicado pelo autor Richard H. Thaler no livro "Misbehaving", os jogadores normalmente contribuiram com metade das apostas, em média, para o bem público.

Dessa forma, os resultados mostram, consistentemente, que algumas pessoas optam por cooperar, mesmo quando esse comportamento é contrário aos seus próprios interesses financeiros. Essa prática, com certeza, não seria realizada pelos Econs.

Você já se pegou visualizando eventos, de forma isolada, sem tentar compreender o entorno? Isso pode gerar a "aversão à perda de miopia", como consta no livro de Richard Thaler.

Para demonstrar o que é essa aversão, foi realizado um experimento e o resultado demonstrou que:

Investidores que observaram seus resultados com mais frequência, investiram com maior cautela. Isso ocorreu por que eles tiveram uma maior chance de ver perdas;

Aqueles que viram seus resultados oito vezes por ano, colocaram 41% de seus investimentos em ações mais arriscadas;

Aqueles que viram resultados uma vez por ano, colocaram 70% em ações, o que é muito mais arriscado.

Essa demonstração reacendeu debates sobre a precificação de ações e a eficiência do mercado.

Você já precisou de um "empurrãozinho" para fazer algo? Pois é, às vezes isso é necessário para que tomemos decisões. Mas você sabia que isso pode ser mais frequente na sua vida do que você imagina?

O autor Richard H. Thaler traz no livro "Misbehaving" novamente o conceito de "Nudge", apresentado no seu best-seller de coautoria.

Para os Econs, essas ações para motivá-los ou induzí-los à algo não seria suficiente, pois eles seriam seres unicamente racionais. Porém, como demonstrado no livro todo, isso não existe.

Sabendo disso, algumas empresas realizam práticas para induzir seus funcionários a certas ações. Nesse sentido, o autor afirma que é muito mais fácil uma pessoa concordar em continuar em algo já determinado do que se ela tivesse que optar por entrar ou não.

Entretanto, para os seres Econs, tais abordagens não fariam diferença.

Esse campo de estudos, após a publicação de Thaler, está crescendo cada vez mais. Dessa forma, novas políticas públicas podem surgir para otimizar e melhorar a qualidade de vida da sociedade.

Percebeu como você está sendo influenciado durante todo o tempo, mesmo sem se dar conta? Agora que você está por dentro dos conceitos de Richard Thaler, é possível ficar mais atento às práticas que vêm sendo realizadas!

No livro "A Lógica do Consumo", o autor Martin Lindstrom busca trazer uma visão inovadora sobre o marketing. Além disso, ele aborda várias descobertas acerca dos estudos do comportamento humano nos momentos de decisões de compras, explicando o conceito de neuromarketing.

Em "Fator de Enriquecimento", o autor Paulo Vieira explica que a verdadeira riqueza está correspondida pelo "Ser, Fazer e Ter". O livro conta com questionários, perguntas e exemplos, para que você aprenda a utilizar seu dinheiro.

Por fim, no livro "Rápido e Devagar", Daniel Kahneman, que também foi vencedor do Prêmio Nobel da Economia, traz informações de como o cérebro funciona no momento de decisão. Ele aborda que há duas maneiras de decidir algo. A maneira rápida e emocional e a maneira devagar e racional.

Certo, mas como posso aplicar isso na minha vida?

Após a leitura deste resumo, é importante ressaltar que você deve:

Ter o conhecimento de que você é influenciado o tempo todo;

Compreender que age por impulso e de forma irracional nos momentos de decisões de compra;

Traçar estratégias de controle para que saiba analisar previamente o que você precisa ou não;

Analisar a abordagem do mercado e de como você pode se comportar diante dela, para que não seja tão facilmente influenciado.

Gostou desse resumo do livro "Misbehaving"?

Esperamos que você tenha gostado do nosso resumo e consiga aplicar os ensinamentos do autor, Richard H. Thaler, na sua vida. Deixe sua opinião nos comentários, seu feedback é muito importante para nós!

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Entenda nesse resumo do livro Misbehaving que você não age de forma racional em suas decisões, principalmente de compra, e como isso impacta na economia.

Misbehaving - Richard Thaler

Entenda que você não age de forma racional em suas decisões, principalmente de compra, e como isso impacta na economia.