
Você se sente tranquilo quando ouve a palavra "boletos"? Você diria que sabe lidar com o seu dinheiro de forma inteligente? Sua educação financeira está "em dia"?
Se a resposta foi não, está na hora de aprender a organizar suas finanças pessoais! Nath Finanças traz em seu livro "Orçamento sem Falhas" ensinamentos indispensáveis para você aprender a se planejar melhor.
Ficou interessado? Então, vamos logo ler esse resumo que foi feito especialmente para você que quer montar seu próprio orçamento sem falhas!
No livro, a autora aborda o tema da educação financeira de maneira descontraída, didática e interativa.
A obra "Orçamento sem Falhas: Saia do vermelho e aprenda a poupar com pouco dinheiro", que contém 128 páginas divididas em 13 capítulos e glossário, coloca no papel os ensinamentos que fizeram da Nath Finanças uma referência digital no assunto.
Assim, ela explica conceitos financeiros importantes e ensina como montar o seu próprio planejamento com táticas simples e poupando pouco dinheiro, além de alertar sobre os perigos de misturar emoções e dinheiro.
Nathália Rodrigues, popularmente conhecida como Nath Finanças, apesar de ser formada em administração de empresas, é, atualmente, uma empreendedora que atua com orientação financeira.
Nath Finanças é considerada referência digital em educação financeira (quase 25 mil inscritos no Youtube; mais de 300 mil seguidores no Instagram, além de ter seu próprio podcast no Spotify).
Foi listada na Forbes Under 30 de 2020 como um dos destaques do mundo das finanças mais influentes no Brasil.
No livro, a autora dialoga, principalmente, com estagiários, autônomos e pessoas com salário mais baixo.
Mas, esse é o tipo de livro ideal para você que deseja expandir sua educação financeira ou apenas entender como montar um planejamento financeiro pessoal!
Ele é indispensável para todos que querem lidar com o próprio dinheiro de forma inteligente.
Então, você está disposto a aprender a equilibrar suas finanças e planejar seu futuro? Se sim, fique com a gente, pois esse livro mostra exatamente como fazer isso!
No livro, a autora aborda diversos pontos para que você consiga montar o seu próprio orçamento de forma simples e poupando o pouco.
Existem 4 questionamentos que devemos nos fazer que servem de guia para realizar essa montagem. São eles:
Preparado para aprender a se organizar?
Está sem tempo para ler agora? Então faça o download gratuito do PDF e leia onde e quando quiser:
"Tempo é dinheiro." - Benjamin Franklin
Você parou para pensar como surgiu o dinheiro ou o porquê dele ser tão importante? A autora explica que acredita-se que ele tenha surgido e assumido tanta importância por possibilitar equivalência nas trocas de diferentes produtos.
Ela esclarece, então, que com o tempo o trabalho se tornou uma mercadoria vendida em troca de dinheiro. A venda do seu esforço e tempo por um salário mensal talvez não lhe faça pensar quanto custa o seu tempo de verdade ou o quão importante ele é.
Mas, seu tempo é uma das coisas mais importantes quando se monta um planejamento financeiro.
No livro, Nath faz perguntas ao leitor, como: "se você é autônomo, já considerou as horas que dedica para receber um valor específico?"; "se tem uma dívida, você conta quanto tempo vai levar e tudo de que vai precisar abrir mão para quitá-la?"
Além do tempo, alguns outros fatores devem ser levados em conta na hora de montar seu orçamento.
Aqui, a autora explica que as primeiras experiências, ou "inexperiências", que temos com o dinheiro vem da infância. Apesar de compartilharmos o mesmo ponto de partida quando o assunto é educação financeira, cada família aborda o assunto à sua maneira.
Por exemplo, algumas famílias passaram a ensinar suas crianças a guardar dinheiro depois do período de hiperinflação que o Brasil enfrentou na década de 1980, o que não era um hábito familiar nas gerações anteriores.
Dessa forma, os hábitos familiares moldam nossas primeiras ideias de como lidar com dinheiro, mas não impedem que com o tempo tenhamos diferentes aprendizados que nos permitem entender e saber lidar com o mundo financeiro.
Nessa parte do livro "Orçamento sem Falhas", é apontada a influência do emocional na tomada de decisões. Quantas vezes você já disse sim para algo mesmo não querendo ou não podendo fazer tal coisa? Grande parte dos brasileiros tem dificuldade em dizer "não".
Criamos desculpas como "vou ver e te aviso" ou a famosa "na volta, a gente compra". Inventar desculpas cria armadilhas emocionais que pensam na hora de tomar decisões inteligentes.
Entender e aceitar sua realidade são os primeiros passos para nos livrarmos da influência da pressão social e do constrangimento de dizer não. Abrace o poder do não!
Esse é o momento de refletir sobre o que realmente é necessário para sua vida e o que é o que é desejo temporário.
Veremos adiante uma lista de pontos que vão lhe ajudar nessa reflexão. São eles:
"O futuro é agora." - Nath Finanças
Muitas vezes não temos uma visão macro das nossas finanças e acabamos vivendo de mês em mês. Pensar assim faz com não tenhamos uma organização financeira de longo prazo.
Para montar esse orçamento, você precisa ter em mente algumas técnicas que veremos a seguir.
É difícil seguir um planejamento que está somente em nossas cabeças. Por isso, escrever seu planejamento lhe ajudará a segui-lo.
Mas, se você prefere utilizar planilhas de Excel ou outros modelos de orçamento, não tem problema! Utilize a maneira que lhe deixar mais confortável, o importante é se organizar.
E o que você deve colocar no seu planejamento? Use as seguintes diretrizes:
Agora que você já tem anotado seu planejamento, está na hora de estabelecer as metas que deseja alcançar!
A autora do livro sugere os seguintes passos para estabelecer suas metas:
Existem dois componentes que definem suas finanças:
Os gastos, como explicado anteriormente, representam o dinheiro que você consome. A autora os define em quatro formas:
A receita, assim como os gastos, pode ser fixa ou variável dependendo do seu emprego. Caso sua renda mensal seja variável, você deve calcular o valor médio mensal.
Ter uma reserva vai lhe ajudar muito caso precise de dinheiro extra para algum imprevisto ou até mesmo para se manter em casos de redução salarial.
Mas, lembre-se, sua reserva deve ser realizável assim como suas metas! Utilize a previsão de orçamento para nortear a definição do valor da sua reserva e siga essas três regras de ouro:
A economia doméstica é uma das partes mais importantes das finanças pessoais. Ela é resultado dos seus gastos cotidianos. A autora dá algumas dicas para economizar e diminuir os gastos:
Existem dois "vilões" quando falamos de finanças pessoais: dívidas e cartão de crédito. O primeiro é, realmente, o grande vilão, mas o segundo está mais para um anti-herói do que vilão.
No livro, a autora aponta que as principais causas para as pessoas deixarem de pagar suas dívidas são desemprego, diminuição de renda e falta de organização financeira. E, por isso, ela indica maneiras de quitar suas dívidas.
Aqui vão elas:
Lembre-se de ser consciente e ter sempre o controle financeiro dos seus gastos!
Tendo educação e consciência, o cartão de crédito pode lhe salvar em diversas situações ou ser um meio de organizar a sua vida financeira. Leve em consideração as seguintes informações antes de usá-lo:
Expandir sua educação financeira significa, também, conhecer as ferramentas financeiras disponíveis no mercado. Vamos nos debruçar sobre cada uma delas a seguir.
Uma das primeiras complicações ao lidar com o banco acontece quando precisamos abrir uma conta, seja corrente ou poupança. Por isso, preste atenção na hora de assinar o contrato quando abrir sua conta.
Muitas vezes você acaba pagando por serviços bancários que não precisa só porque não leu o contrato. Contratos podem mudar, mas o que não muda é a anatomia da conta.
Como explicado antes, você precisa prestar atenção no pacote de serviços que está adquirindo do banco. A lei garante que você tenha uma conta bancária sem tarifas e um pacote gratuito de serviços (Pacote de Serviços Essenciais, aprovado pela Resolução n° 3. 919).
São incluídos nesse pacote os seguintes serviços:
Existem inúmeras formas de fazer um pagamento ou transferir dinheiro. Por exemplo, você pode sacar o dinheiro e pagar a conta em uma lotérica ou pode pagar na "boca do caixa".
Ou quem sabe, você pode fazer um TED (Transferência Eletrônica Disponível, um DOC (Documento de Ordem de Crédito) ou até mesmo um PIX (Pagamento Instantâneo). Mas qual a diferença entre eles?
A era digital fez com que todos os bancos tivessem sites e aplicativos próprios. Neles, você pode fazer consultas e transações pelo computador ou pelo celular, gratuitamente.
Mas, uma ressalva que deve ser feita, utilize esses recursos em um aparelho seguro e evite levar golpes. Lembre-se:
Você consegue pensar na quantidade de comida que conseguia comprar com R$50, 00 há cinco anos atrás? Com certeza ela é maior do que hoje em dia.
Mas você sabe o porquê disso acontecer? A resposta é simples, com o tempo e com a inflação, o dinheiro vai se desvalorizando.
Por isso, guardar dinheiro só por guardar não é uma estratégia inteligente. Fazer o seu dinheiro ter um rendimento constante faz com que ele não se desvalorize.
Primeiramente, é fundamental desmistificar as ideias de que é necessário ser rico para investir ou que investir é complicado.
Você precisa saber duas coisas para poder começar a investir:
Estude os níveis de risco de cada tipo de investimento, entenda o seu perfil e monte estratégias inteligentes que lhe permitam fazer escolhas cada vez mais assertivas.
No livro "Me Poupe!", a autora Nathalia Arcuri acredita que você precisa seguir 4 passos para administrar bem o seu dinheiro: ter consciência que é possível mudar seus hábitos; aprender a controlar suas finanças e estabelecer metas; aprender a dividir em percentual tudo o que ganha e aprender sobre investimentos.
Já para a autora do livro "The Dumb Things Smart People Do With Their Money", Jill Schlesinger, a educação financeira é essencial para entender como organizar seu orçamento e como o autoconhecimento é indispensável para tornar esse orçamento alinhado ao seu propósito de vida.
Por fim, no livro "Como Organizar sua Vida Financeira", de Gustavo Cerbasi, vemos dicas para você fazer escolhas assertivas envolvendo o seu dinheiro. Ele faz a jornada do autoconhecimento para alcançar uma análise fiel e atual da sua vida financeira.
Você agora possui informações e referências suficientes para começar a se organizar e montar um orçamento sem falhas e condizente com a sua realidade.
Mas para ajudar, vamos destacar as coisas que você precisa ter em mente ao montar seu planejamento:
E aí, pronto para sair do vermelho poupando pouco? Conte o que achou e como colocou em prática esses conhecimentos nos comentários.
E você pode adquirir o livro na íntegra clicando na imagem abaixo: