The Total Money Makeover - Dave Ramsey

Pode ser difícil admitir, mas muitas vezes usamos o dinheiro de forma irresponsável. Assim, se você deseja construir uma vida feliz e gratificante, deve mudar o jeito como gasta seu dinheiro, e uma boa forma de fazer isso é seguindo o plano simples e direto de Dave Ramsey, tratado no livro "The Total Money Makeover".

Diferente de promessas clichês, como "fique milionário em pouco tempo", seus conselhos são coerentes e baseados na educação financeira que realmente funciona.

Assim, suas chances de colocar suas finanças em ordem e se tornar financeiramente estável aumentarão.

Quer saber mais? Então continue a leitura deste resumo do livro e comece sua própria jornada em direção à independência financeira!

Sobre o livro "The Total Money Makeover"

"The Total Money Makeover", lançado em 2013, foi escrito por Dave Ramsey e não possui versão em português. Este é o livro de finanças pessoais mais popular de todos os tempos, possuindo mais de 5 milhões de cópias vendidas.

A obra mostra como parar de aceitar uma dívida, eliminá-la por completo e construir o futuro financeiro que você tanto almeja.

Sobre o autor Dave Ramsey

Dave Lawrence Ramsey III nasceu em 1960 nos Estados Unidos, é empresário e apresentador de rádio. Formou-se em 1982 no College of Business Administration da Universidade do Tennessee, com um diploma em Finanças e Imobiliário.

O programa de rádio, "The Dave Ramsey Show", possui uma audiência combinada de mais de 12 milhões de pessoas por semana, e está disponível em mais de 575 estações de rádio e outros canais.

Ramsey possui várias obras na lista de best-sellers do New York Times, entre eles: "Financial Peace", "More Than Enough" e "Líder Empreendedor".

Esse livro é indicado para quem?

A dívida sempre será sua pior despesa, mesmo não sendo seu maior gasto por mês. Isso porque ela sempre crescerá ao longo do tempo. A cada dia que passa a dívida aumentará com os juros agressivos dos bancos.

Em "The Total Money Makeover", o autor Dave Ramsey oferece um projeto para alcançarmos a riqueza e sair das dívidas e dos cartões de crédito. Se você deseja se reeducar financeiramente, esta obra é para você!

Ideias principais do livro "The Total Money Makeover"

• Você não está tão seguro financeiramente quanto pensa;
• Comece dando pequenos passos;
• Crie um "fundo de emergência";
• Pague por aquilo que pode comprar;
• Não tome a vida dos outros como exemplo;
• Divirta-se com seu dinheiro;
• Como gastar o dinheiro que você ganhou tão ambiciosamente.

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Qual a hora de agir?

Se alguém lhe perguntasse: "você está financeiramente confortável?", qual seria sua resposta? Muitas pessoas se sentem seguras o suficiente em suas finanças, dando a impressão que as dificuldades nunca irão aparecer.

Não importa se você se sente seguro ou inseguro neste momento, a insegurança está mais perto do que você pensa. Talvez você tenha uma casa, um carro, provavelmente um emprego também.

Imagine agora que de repente você perca seu emprego, você conseguiria continuar pagando suas contas? A estabilidade é uma ilusão, mesmo que às vezes não pareça. Uma maneira de evitar imprevistos desagradáveis é agindo e o melhor momento para isso é: agora.

Às vezes, dificuldades financeiras surgem e, antes que você possa notar, já é tarde demais. Entretanto, é fácil deixar as coisas como estão e não fazer nada, simplesmente esperar. Essa atitude é completamente irresponsável, pois as coisas continuarão a mudar até darem errado, é natural.

Por isso, o autor Dave Ramsey enfatiza em seu livro, "The Total Money Makeover", que dar o primeiro passo é essencial. É a hora de fazer uma mudança.

A verdadeira face da dívida

Atualmente, a dívida faz parte de nosso estilo de vida, é difícil imaginar viver sem ela. Seja na forma de empréstimo, hipoteca ou cartão de crédito.

O livro "The Total Money Makeover" explica que, apesar do cartão de crédito aumentar o poder de compra de seus usuários, eles não os levarão à felicidade financeira, pelo contrário, a longo prazo levarão somente à instabilidade.

De acordo com o American Bankruptcy Institute, 69% das pessoas que pedem falência declaram que as dívidas foram causadas pelo cartão de crédito. Por outro lado, as pessoas verdadeiramente ricas são inclinadas a evitar as dívidas, totalmente.

Outro fato interessante é que 75% dos indivíduos da Forbes 400 declararam que evitar as dívidas é a melhor forma de construir uma riqueza. Empresas como Harley-Davidson e Walgreen são administradas sem dívidas.

O autor Dave Ramsey diz que:

"Se esses indivíduos e empresas conseguem alcançar o sucesso sem dívidas, por que não conseguiríamos fazer o mesmo?"

A criação de um fundo de emergência

Embora você saiba que precisa adequar sua situação financeira, não é possível mudar tudo de uma única vez. Por isso, é preciso dar um passo por vez, dessa forma, você fará um avanço gradual e se manterá motivado, sem mudanças radicais a curto prazo.

Por onde começar? O autor Dave Ramsey sugere em seu livro, "The Total Money Makeover", que o primeiro passo é criar um fundo de emergência.

Um bom valor inicial para o fundo de emergência seria R$ 1. 000, no entanto, esse valor não cobre muitas coisas, mas é um começo, e ele diminuirá as chances de endividamento. Lembre-se, o objetivo deste fundo são emergências, se tirar algo dele, reponha o mais rápido possível.

Pague suas dívidas e aumente seu fundo de emergência

É hora de levar a sério seus pagamentos. Comece listando suas dívidas, da menor para a maior. Segundo o autor Dave Ramsey, à medida que vai liquidando as menores, você se inspira para lidar com as maiores e mais complexas.

Agora que já possui um plano para lidar com suas dívidas, é hora de aumentar o fundo de emergência. O objetivo agora é fazer com que ele possa cobrir um período de 3 a 6 meses das suas despesas.

Todos possuem necessidades diferentes, então contabilize as suas e veja o quanto precisa economizar. Ao fazer isso, ganhará confiança e segurança para prosseguir na sua trajetória de vida.

Como construir riqueza?

A partir daqui você deverá estar livre de dívidas e já ter começado a poupar para o seu futuro. Esse é o momento de criar a sua riqueza. Cerque-se de especialistas, consultores fiscais e advogados de planejamento imobiliário. Enfim, pessoas que irão dar bons conselhos sobre o que fazer com seu dinheiro.

Tenha em mente que compreender sobre gestão financeira não significa que você deve viver como um miserável. Divirta-se usando seu dinheiro o quanto puder, afinal diversão é essencial na vida de todos nós.

Alguém deve ter um relógio de R$ 30. 000? Um carro de R$ 200. 000? Claro que sim, mas só aqueles que podem pagar por eles. O conselho dado pelo autor Dave Ramsey em seu livro, "The Total Money Makeover", é: lembre-se de gastar seu dinheiro com somente aquilo que puder comprar, esqueça o resto.

O que outros autores dizem a respeito?

Para Robert Kiyosaki, autor do best-seller "Pai Rico, Pai Pobre", a jornada para o enriquecimento deve começar o mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo conhecimento necessário para atingir seus objetivos.

Já para o autor de "Quem Pensa Enriquece", Napoleon Hill, o primeiro passo para se tornar rico é ter um forte desejo de ser rico. Pode parecer simples, não é? Mas esse desejo tem que ser um verdadeiro "sangue nos olhos" e possuir uma boa dose de persistência.

Por fim, Paulo Vieira, autor do livro "Fator de Enriquecimento", diz que a jornada de enriquecimento é feita de picos e vales, portanto, esteja preparado e disposto a não parar no meio do caminho.

Lembre-se que o não desistir é que fará de você um milionário. Faça com que você tenha uma mentalidade de sucesso, seja capaz de ver a adversidade e seguir em frente, fazendo o que tem que ser feito.

Certo, mas como posso aplicar isso na minha vida?

Seguindo os conselhos do autor Dave Ramsey, sua vida permanecerá livre de dívidas e você estará bem-sucedido financeiramente.

Não tome a vida de outras pessoas como base. Provavelmente, você conhece algumas pessoas que parecem estar "bem de vida". Não se preocupe, pois existem também aquelas que estão fazendo mais do que realmente parece.

É importante também que você mantenha o controle de suas finanças pessoais, com informações e detalhes sobre suas receitas e despesas mensais, além da listagem de todos os seus gastos.

Gostou desse resumo do livro "The Total Money Makeover"?

Esperamos que você tenha gostado do nosso resumo e consiga aplicar os conselhos do autor, Dave Ramsey, na sua vida financeira. Deixe sua opinião nos comentários, seu feedback é muito importante para nós!

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